Os 5 principais desafios da transformação digital com as Fintechs em mente

1. Experiências digitais ruins

Experiências ruins do cliente levam diretamente à rotatividade de clientes e à perda de receita. Ao não acompanhar as crescentes demandas de seus clientes por experiências digitais positivas, as organizações bancárias e de serviços financeiros correm o risco de perder participação de mercado e reduzir a lucratividade.

Essa demanda por experiências mais tranquilas foi acelerada por inovadores de fintech que oferecem experiências digitais mais simplificadas e rápidas, bem como recursos de "fator uau", como tecnologia de consultoria com orientação financeira e muito mais. De fato, de acordo com uma pesquisa recente da McKinsey & Company de 2020, 40% dos tomadores de decisões financeiras dos EUA dizem ter uma conta em uma fintech.²

Nada acelerou a demanda por melhores experiências digitais como a pandemia da COVID-19. Durante o primeiro trimestre de 2020, a J.D. Power relatou que 30% dos consumidores pesquisados estavam usando mais seus aplicativos de serviços bancários móveis — e 35% estavam usando mais serviços bancários on-line — do que antes do início da pandemia.³ A Mastercard relatou que, durante o mesmo período, 79% dos consumidores em todo o mundo e 91% na Ásia-Pacífico disseram que agora estavam usando pagamentos sem contato, do tipo tap-and-go — e a grande maioria disse que continuaria a usar transações sem contato após o fim da pandemia.⁴

2. Ameaças de segurança em evolução

Com os clientes acessando cada vez mais contas em vários canais, dispositivos e pontos de contato, os pontos de acesso digitais são os principais alvos dos criminosos cibernéticos. O Relatório de Proteção de Aplicativos de 2021 da F5 Labs relatou que organizações financeiras e de seguros observaram muitas das técnicas de ataque mais comuns (veja a figura 1 abaixo), incluindo ransomware (Dados Criptografados para Impacto [T1486]) e uma taxa relativamente alta de phishing e preenchimento de credenciais. O setor financeiro também teve as maiores taxas de ataques internos e violações de dados físicos.⁵

É importante ter em mente que medidas de segurança como CAPTCHA e autenticação multifator (MFA) baseada em SMS introduzem atrito na experiência do cliente. Quando os clientes estão insatisfeitos, você corre o risco de redução de receita, insatisfação do cliente e aumento de custos de suporte. Ironicamente, os fraudadores podem facilmente contornar essas ferramentas. Para manter os titulares da sua conta felizes e prevenir fraudes ao mesmo tempo, você precisa de uma estratégia de segurança que seja mais eficaz e menos invasiva.

3. Permitir inovação rápida de aplicações

Ineficiências associadas a arquiteturas de rede legadas complexas aumentam significativamente os custos operacionais. Muitas organizações têm arquiteturas de rede muito complexas e vulneráveis a erros humanos. Gerenciá-los e mantê-los exige tempo e recursos significativos. Ao usar APIs abertas para fazer parcerias com fintechs, também conhecidas como open banking , alguns bancos conseguiram criar experiências digitais novas e melhores para seus clientes, mas o enorme volume de chamadas de API que isso gera causa problemas de latência e segurança, além de aumentar os custos.

4. Portfólios de aplicativos complexos e processos de desenvolvimento

Muitas empresas de serviços bancários e financeiros têm portfólios de aplicativos vulneráveis a erros humanos e muito complexos. Gerenciá-los exige um investimento operacional significativo, o que aumenta o custo total de propriedade, com tempo e recursos preciosos dedicados à manutenção de aplicativos legados que são cada vez mais ineficientes e inseguros. As equipes de desenvolvimento de aplicativos, em especial, são prejudicadas pela arquitetura legada, processos manuais ineficientes e revisões e procedimentos de equipes de colegas que não se integram bem ao ciclo de vida de desenvolvimento do aplicativo. Essas interrupções tendem a desacelerar a inovação, tornando extremamente difícil oferecer experiências de última geração aos clientes.

5.  Desafios regulatórios

As regulamentações bancárias e de serviços financeiros têm um efeito direto nos custos operacionais. Algumas gastam até 10% de seus custos operacionais em funções relacionadas à conformidade regulatória.⁶ O aumento do OpEx, somado a multas regulatórias e requisitos regulatórios cada vez maiores, criou um obstáculo ao desempenho e experiências abaixo do ideal para o cliente. As fintechs são tratadas de forma diferente em relação à regulamentação, um ponto frequentemente levantado pelos líderes do setor como uma vantagem competitiva injusta. O CEO da JPMC, Jamie Dimon, por exemplo, recentemente pediu regulamentações governamentais visando criar um “campo de jogo nivelado” para bancos, fintechs e não bancos.

O objetivo final é duplo:

1. Alcance inovação rápida e altamente segura para competir com os mais recentes recursos e capacidades de fintech

2. Implementar com sucesso a modernização segura de aplicativos por meio de automação e autoatendimento para entrega de aplicativos e APIs em todos os ambientes

A combinação certa de foco em inovação e otimização digital

As organizações precisam aumentar a velocidade de desenvolvimento integrando o desempenho, a segurança e a conformidade do aplicativo diretamente no pipeline de automação, ajudando a minimizar o tempo de inatividade do desenvolvedor e otimizar o desempenho. Eles também precisam acelerar sua jornada de transformação digital com soluções de aplicativos adaptáveis que reduzam a sobrecarga por meio de automação e serviços gerenciados flexíveis, o que não os limita a um ambiente específico.