Die 5 größten Herausforderungen der digitale Transformation im Hinblick auf Fintechs
EINFÜHRUNG
Zu sagen, dass die digitale Transformation für jedes Bank- oder Finanzdienstleistungsinstitut ein riesiges Projekt ist, wäre eine Untertreibung. Seit mehreren Jahren setzen führende Unternehmen der Branche sorgfältig große und kleine Projekte um, um die Herausforderungen der digitale Transformation zu bewältigen. Viele dieser Projekte zeigen jedoch nur langsam Ergebnisse und einfacher wird es nicht. Das könnte erklären, warum laut Gartner 49 % der CIOs im Banken- und Investmentbereich und 44 % der CIOs in Versicherungsunternehmen planen, ihre Investitionen in die Automatisierung im Jahr 2021 zu erhöhen.1
In diesem Artikel besprechen wir die fünf größten Herausforderungen, denen sich Finanzinstitute gegenübersehen, wenn sie die digitale Transformation direkt angehen.
1. Schlechte digitale Erfahrungen
Schlechte Kundenerlebnisse führen unmittelbar zur Kundenabwanderung und zu Umsatzeinbußen. Wenn Banken und Finanzdienstleister den steigenden Ansprüchen ihrer Kunden an positive digitale Erlebnisse nicht gerecht werden, besteht für sie die Gefahr, Marktanteile zu verlieren und ihre Rentabilität zu verringern.
Diese Nachfrage nach reibungsloseren Erlebnissen wurde durch Fintech-Innovatoren beschleunigt, die vereinfachte und schnellere digitale Erlebnisse sowie Funktionen mit „Wow-Faktor“ wie Beratertechnologie mit Geldberatung und mehr anbieten. Tatsächlich geben einer aktuellen Umfrage von McKinsey & Company aus dem Jahr 2020 an, dass 40 % der US-Finanzentscheider über ein Fintech-Konto verfügen.2
Nichts hat die Nachfrage nach besseren digitalen Erlebnissen so beschleunigt wie die COVID-19-Pandemie. Im ersten Quartal 2020 berichtete J.D. Power, dass 30 % der befragten Verbraucher ihre mobile Banking-App häufiger nutzten – und 35 % das Online-Banking häufiger nutzten – als vor Beginn der Pandemie.3 Laut Mastercard nutzten im gleichen Zeitraum weltweit 79 % und in der Region Asien-Pazifik 91 % der Verbraucher kontaktloses Bezahlen per „Tap-and-Go“. Die überwiegende Mehrheit erklärte, sie werde auch nach dem Ende der Pandemie kontaktlose Transaktionen nutzen.4
2. Neue Sicherheitsbedrohungen
Da Kunden zunehmend über mehrere Kanäle, Geräte und Kontaktpunkte auf ihre Konten zugreifen, sind digitale Zugangspunkte ein bevorzugtes Ziel für Cyberkriminelle. Laut dem Application Protection Report 2021 von F5 Labs waren Finanz- und Versicherungsunternehmen mit vielen der gängigsten Angriffstechniken konfrontiert (siehe Abbildung 1 unten), darunter Ransomware (Data Encrypted for Impact [T1486]) und eine relativ hohe Rate an Phishing und Credential Stuffing. Die Finanzbranche verzeichnete zudem die höchste Rate an Insider-Angriffen und physischen Datenschutzverletzungen.5
Es ist wichtig zu bedenken, dass Sicherheitsmaßnahmen wie CAPTCHA und SMS-basierte Multi-Faktor-Authentifizierung (MFA) das Kundenerlebnis beeinträchtigen können. Unzufriedene Kunden riskieren Umsatzeinbußen, Kundenunzufriedenheit und erhöhte Supportkosten. Ironischerweise können Betrüger diese Tools leicht umgehen. Um die Zufriedenheit Ihrer Kontoinhaber sicherzustellen und gleichzeitig Betrug zu verhindern, benötigen Sie eine Sicherheitsstrategie , die effektiver und weniger invasiv ist.
3. Ermöglichen Sie schnelle Application
Ineffizienzen, die mit komplexen Legacy-Netzwerkarchitekturen einhergehen, erhöhen die Betriebskosten erheblich. Viele Organisationen verfügen über Netzwerkarchitekturen, die viel zu komplex und anfällig für menschliches Versagen sind. Ihre Verwaltung und Wartung erfordert viel Zeit und Ressourcen. Durch die Nutzung offener APIs in Partnerschaft mit Fintechs (auch als Open Banking bekannt) konnten einige Banken neue und bessere digitale Erlebnisse für ihre Kunden schaffen, doch die enorme Menge an API-Aufrufen, die dadurch generiert wird, führt zu Latenz- und Sicherheitsproblemen und erhöht die Kosten.
4. Komplexe App-Portfolios und Entwicklungsprozesse
Viele Banken und Finanzdienstleister verfügen über App-Portfolios, die anfällig für menschliches Versagen und viel zu komplex sind. Ihre Verwaltung erfordert erhebliche Betriebsinvestitionen, die die Gesamtbetriebskosten erhöhen. Zudem müssen wertvolle Zeit und Ressourcen für die Wartung veralteter Anwendungen aufgewendet werden, die zunehmend ineffizient und unsicherer werden. Besonders App-Entwicklungsteams werden durch veraltete Architekturen, ineffiziente manuelle Prozesse sowie Überprüfungen und Verfahren durch Peer-Teams behindert, die sich nicht gut in den Lebenszyklus der App-Entwicklung integrieren lassen. Diese Störungen verlangsamen tendenziell die Innovation und erschweren die Bereitstellung hochmoderner Kundenerlebnisse.
5. Regulatorische Herausforderungen
Die Regulierung von Banken und Finanzdienstleistungen wirkt sich unmittelbar auf die Betriebskosten aus. Einige geben bis zu 10 % ihrer Betriebskosten für Funktionen aus, die mit der Einhaltung gesetzlicher Vorschriften zusammenhängen.6 Steigende Betriebskosten – noch verstärkt durch Bußgelder und zunehmende regulatorische Anforderungen – haben die Leistung beeinträchtigt und zu einem alles andere als optimalen Kundenerlebnis geführt. Fintechs werden hinsichtlich der Regulierung anders behandelt, ein Punkt, der von Branchenführern oft als unfairer Wettbewerbsvorteil bezeichnet wird. So forderte etwa JPMC-CEO Jamie Dimon vor Kurzem staatliche Regulierungen mit dem Ziel, gleiche Wettbewerbsbedingungen für Banken, Fintechs und Nichtbanken zu schaffen.
Das Endziel ist zweifach:
1. Erreichen Sie hochsichere, schnelle Innovationen, um mit den neuesten Fintech-Funktionen und -Kapazitäten konkurrieren zu können
2. Erfolgreiche Implementierung einer sicheren App-Modernisierung durch Automatisierung und Self-Service für die App- und API-Bereitstellung in allen Umgebungen
Die richtige Mischung aus Innovationsfokus und digitaler Optimierung
Unternehmen müssen die Entwicklungsgeschwindigkeit erhöhen, indem sie App-Leistung, Sicherheit und Compliance direkt in die Automatisierungspipeline integrieren, um Ausfallzeiten für Entwickler zu minimieren und die Leistung zu optimieren. Darüber hinaus müssen sie ihren Weg zur digitale Transformation mithilfe adaptiver App-Lösungen beschleunigen, die den Aufwand durch Automatisierung und flexible Managed Services reduzieren und sie nicht an eine bestimmte Umgebung binden.
Verbesserte Kundenerfahrungen
Letztendlich hängt der Erfolg Ihres Unternehmens von zufriedenen und engagierten Kunden ab. Ihr oberstes Ziel (und ein großer Vorteil der digitale Transformation) ist daher ein außergewöhnlich reibungsloses und innovatives mobiles und Online-Kundenerlebnis.
Sie können:
- Minimieren Sie Reibungsverluste mit Kunden durch die Verwendung automatisierter Authentifizierung, um ein nahtloses Kundenerlebnis zu gewährleisten, anstatt durch zahlreiche Sicherheitshürden springen zu müssen
- Verhindern Sie kostspielige Instanzen mit geringer Latenz, die zu Kundenabwanderung, Kundenabbruch und Umsatzeinbußen führen können.
Verbesserte Sicherheit und Leistung
Zwar hat Innovation höchste Priorität, doch darf sie niemals auf Kosten der Sicherheit oder Leistung gehen. Mit den richtigen Lösungen müssen Sie sich nicht entscheiden.
Sie können:
- Aktivieren Sie die Integration von CI/CD-Ökosystemen und automatisieren Sie Sicherheits- und Leistungsrichtlinien in Ihre Code-Pipeline, um einen reibungslosen und sicheren Betrieb über alle Clouds hinweg zu gewährleisten.
- Verwalten Sie APIs sicher über jedes Rechenzentrum oder jede Cloud hinweg mithilfe einer einfachen, schnellen und skalierbaren Multi-Cloud-Architektur.
- Reduzieren Sie mithilfe der Security Stack Orchestration den Zeit- und Kostenaufwand sowie die Auswirkungen und Ausfallzeiten von Sicherheitsänderungen.
Beschleunigte Innovation und Modernisierung
Durch die Modernisierung von Tools und Infrastruktur können Sie nicht nur mit den Fintechs konkurrieren, sondern ihnen auch die Nase vorn haben.
Sie können:
- Vermeiden Sie die manuelle Implementierung von App-Bereitstellungs- und Sicherheitsdiensten und beschleunigen Sie Ihre Build-Umgebung
- Nutzen Sie die Automatisierung zum Bereitstellen und Konfigurieren von Sicherheits- und Netzwerkinfrastruktur
- Verhindern Sie Schatten-IT und fördern Sie sichere Innovationen durch automatisiertes Management in Containerumgebungen
- Eliminieren Sie den Aufwand der Multi-Cloud-Verwaltung, indem Sie eine Richtlinienverwaltungsstrategie implementieren, die zu Ihrem Unternehmen und Ihren Anwendungen passt.
Mithilfe der digitale Transformation können Banken und Finanzdienstleister im Wettbewerb mit Fintechs bestehen. Sie können Innovationen und App-Modernisierung beschleunigen, Leistung und Sicherheit effektiv in Einklang bringen und ihren Kunden die positiven digitalen Erlebnisse bieten, die sie erwarten.
[1] Gartner: 4 Schritte zum Automatisierungserfolg bei Finanzdienstleistungen , Finextra
[2] Wie sich die Einstellung US-amerikanischer Kunden gegenüber Fintech während der Pandemie verändert , McKinsey and Company
[3] Das digitale Banking erlebt während der Pandemie einen Boom. Wird es halten?, American Banker
[5] Ergänzung zum Application 2021: Sektoren und Vektoren , F5 Labs
[6] Wie intelligente Automatisierung zur Schaffung der nächsten Generation von Finanzdienstleistungen beiträgt , techUK
[8] Stand der Application 2020: Ausgabe für Finanzdienstleistungen , F5