Informieren Sie sich über den Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS), der gemeinsam entwickelt wurde, um die Compliance für Händler und Zahlungsabwickler zu vereinfachen.
Der PCI DSS wurde erstmals im Jahr 2004 herausgegeben und ist eine Reihe von Sicherheitsstandards, die von fünf großen Zahlungskartenmarken entwickelt wurden, um Zahlungsdaten vor Diebstahl und Missbrauch zu schützen. Alle Unternehmen und Organisationen, die mit Zahlungskartendaten umgehen – sei es bei der Verarbeitung, Übertragung oder Speicherung von Daten – müssen die PCI-DSS-Standards einhalten. Andernfalls drohen ihnen schwerwiegende Konsequenzen, darunter Geldstrafen, rechtliche Schritte oder die Kündigung von Händlerkonten.
PCI DSS wurde entwickelt, um die Datensicherheit bei Zahlungskonten zu fördern und zu verbessern und die breite Einführung einheitlicher Datensicherheitsmaßnahmen weltweit zu erleichtern. PCI DSS bietet eine Grundlage technischer und betrieblicher Anforderungen zum Schutz von Zahlungskontodaten und zum Schutz von Verbrauchern und Unternehmen vor Finanzbetrug und Reputationsschäden.
Einer der zentralen Zwecke von PCI DSS besteht darin, Karteninhaberdaten vor unbefugtem Zugriff und potenziellem Missbrauch zu schützen. Hierzu gehören primäre Kontonummern, Namen des Karteninhabers, Ablaufdaten und andere vertrauliche Informationen. Der Standard soll außerdem das Risiko von Datenschutzverletzungen minimieren, die zu einem unbefugten Zugriff auf Zahlungskarteninformationen oder zum Diebstahl dieser führen könnten. Durch die Implementierung von PCI-DSS-Kontrollen können Unternehmen außerdem dazu beitragen, betrügerische Aktivitäten im Zusammenhang mit Zahlungskartentransaktionen zu verhindern und aufzudecken.
Es ist wichtig zu beachten, dass sich die PCI DSS-Anforderungen im Laufe der Zeit weiterentwickeln, um neuen Sicherheitsbedrohungen, technologischen Fortschritten und Änderungen im regulatorischen Umfeld Rechnung zu tragen. Die neuesten Anforderungen finden Sie auf der Website des PCI Security Standard Council .
Die PCI-DSS-Konformität erfordert von Unternehmen, eine Reihe potenzieller Schwachstellen zu beheben, um die Sicherheit der Karteninhaberdaten zu gewährleisten. Im Folgenden sind vier häufige Schwachstellenbereiche aufgeführt, die Unternehmen beheben müssen, um die PCI DSS-Konformität aufrechtzuerhalten.
PCI DSS schreibt eine Reihe technischer und betrieblicher Anforderungen zum Schutz von Zahlungskontodaten vor. Diese Anforderungen werden in den folgenden sechs PCI DSS-Prinzipien detailliert beschrieben.
Der Schutz der Karteninhaberdaten beginnt mit dem Aufbau einer sicheren Netzwerkinfrastruktur. Hierzu gehört die Verwendung von Firewalls zur Kontrolle und Überwachung des Datenverkehrs zwischen Netzwerken und zur Einschränkung unbefugter Zugriffe. Mikrosegmentierung ist eine weitere empfohlene Sicherheitsstrategie, bei der ein Netzwerk in kleine, unterschiedliche Segmente unterteilt wird, um die Sicherheit durch die Kontrolle des „Ost-West“-Querverkehrs innerhalb des Netzwerks und auf Anwendungs- oder Workloadebene zu verbessern und so die potenzielle Angriffsfläche zu verringern. Auch die Einführung bewährter Methoden zum Schwachstellenmanagement ist von entscheidender Bedeutung, um sicherzustellen, dass die Systeme gepatcht und auf dem neuesten Stand sind.
Bei diesem Prinzip stehen die Verschlüsselung und der Schutz der Daten des Karteninhabers während der Übertragung und Speicherung im Mittelpunkt, um einen unbefugten Zugriff auf vertrauliche Informationen zu verhindern. Die Anforderung schreibt die Verwendung starker Kryptografie vor, um die Daten des Karteninhabers während der Übertragung über öffentliche Netzwerke zu schützen, und erfordert die Entwicklung von Richtlinien zur Datenaufbewahrung, die die Speicherung vertraulicher Authentifizierungsdaten nach der Autorisierung vermeiden. Datenschutzrichtlinien schreiben außerdem die Maskierung oder Kürzung primärer Kontonummern (PANs) vor, um das Risiko eines unbefugten Zugriffs und der Offenlegung vertraulicher Karteninhaberinformationen zu minimieren. Gemäß den PCI-DSS-Anforderungen sind die ersten sechs und die letzten vier Ziffern einer PAN die maximale Anzahl an Ziffern, die angezeigt werden, wenn die PAN sichtbar ist.
Um eine sichere Umgebung aufrechtzuerhalten, müssen Schwachstellen regelmäßig identifiziert und behoben werden. Dazu gehören regelmäßige Schwachstellenscans, die Unternehmen auf bereits vorhandene Fehler in ihrem Code aufmerksam machen, sowie Penetrationstests, die feststellen, ob unbefugter Zugriff oder andere böswillige Aktivitäten möglich sind. Simulation realer Angriffe, um die Wirksamkeit vorhandener Sicherheitsmaßnahmen zu testen. Um eine mögliche Gefährdung der Systeme und der darin gespeicherten Karteninhaberdaten zu verhindern, ist es wichtig, alle durch Scans oder Tests festgestellten Schwachstellen umgehend zu beheben . Darüber hinaus sind Unternehmen verpflichtet, Richtlinien für sicheres Codieren zu entwickeln und durchzusetzen, wie sie beispielsweise von Organisationen wie OWASP vorgegeben werden, um die Entstehung von Schwachstellen während des Softwareentwicklungszyklus zu verhindern.
Durch die Beschränkung des Zugriffs auf Systemkomponenten und Karteninhaberdaten können Sie verhindern, dass unbefugte Personen oder Systeme Zugriff erhalten. PCI DSS schreibt eine Zugriffsbeschränkung auf das geschäftliche Need-to-know-Prinzip vor. Dies wird oft als Prinzip der geringsten Privilegien bezeichnet und besagt, dass ein Benutzer oder ein System nur Zugriff auf die spezifischen Daten, Ressourcen und Anwendungen haben sollte, die zum Erfüllen einer erforderlichen Aufgabe erforderlich sind. Ebenso beschränken rollenbasierte Zugriffskontrollen (RBAC) den Systemzugriff auf autorisierte Benutzer basierend auf ihrer Rolle innerhalb einer Organisation. Diese Richtlinien erfordern, dass die Zugriffskontrollen häufig überprüft und aktualisiert werden, um Änderungen beim Personal und bei Rollen Rechnung zu tragen. Sie fordern außerdem die Implementierung von MFA für den Zugriff auf Systeme und Karteninhaberdaten sowie die Verbesserung von Kennwortrichtlinien und Best Practices.
Um Sicherheitsvorfälle zu erkennen und umgehend darauf zu reagieren, sind kontinuierliche Überwachung und Tests von entscheidender Bedeutung. Hierzu gehören die Implementierung von Protokollierungsmechanismen, die Durchführung regelmäßiger Sicherheitstests und eine laufende Überprüfung der Netzwerkaktivität. Zu den Netzwerküberwachungstools gehören auch Intrusion Detection Systems (IDS) und Intrusion Prevention Systems (IPS), die die Integrität des Netzwerkverkehrs analysieren und bewerten, um Angriffsmuster, abnormale Aktivitäten und unbefugte Nutzung zu erkennen. Organisationen müssen außerdem einen Vorfallreaktionsplan und Notfallverfahren erstellen und sicherstellen, dass diese Prozesse regelmäßig getestet werden.
PCI DSS erfordert außerdem, dass Organisationen eine umfassende Sicherheitsrichtlinie erstellen und pflegen, die den Rahmen für den Schutz der Karteninhaberdaten und die Steuerung der Sicherheitspraktiken innerhalb der Organisation vorgibt. Die Richtlinie muss dokumentiert, regelmäßig überprüft und aktualisiert werden, um Änderungen in Technologie und Geschäftsprozessen Rechnung zu tragen. Organisationen müssen außerdem sicherstellen, dass ihre Mitarbeiter die Sicherheitsrichtlinien und -verfahren kennen und darin geschult sind.
Die Einhaltung der folgenden 12 PCI DSS-Anforderungen ist für Unternehmen von entscheidender Bedeutung, um eine robuste Sicherheitslage zu schaffen, Karteninhaberdaten zu schützen und das Risiko von Datenschutzverletzungen zu minimieren.
Die PCI-Konformitätsstufen sind basierend auf dem Gesamtvolumen der Kredit-, Debitkarten- und Prepaidkartentransaktionen über 12 Monate in vier Stufen unterteilt. Um die PCI-DSS-Konformität sicherzustellen und aufrechtzuerhalten, müssen Organisationen ihr Transaktionsvolumen genau ermitteln und die Anforderungen der entsprechenden Ebene erfüllen. Die Einhaltung eines angemessenen Compliance-Niveaus ist von entscheidender Bedeutung für die Absicherung von E-Commerce-Transaktionen, die Aufrechterhaltung einer sicheren Umgebung für Karteninhaberdaten und die Verhinderung potenzieller Verstöße.
PCI Compliance Level 1 ist die höchste und strengste PCI DSS-Stufe und soll das höchste Maß an Sicherheit für Unternehmen gewährleisten, die Kreditkartendaten speichern, übertragen oder verarbeiten. Darüber hinaus müssen Händler und Dienstanbieter jeder Größe, die einem Verstoß oder Cyberangriff ausgesetzt waren, der zur Gefährdung von Kreditkarten- oder Karteninhaberdaten geführt hat, die PCI-Level-1-Anforderungen erfüllen. Für die Validierung nach PCI Level 1 ist ein jährlicher Konformitätsbericht (ROC) durch einen qualifizierten Sicherheitsgutachter (QSA) oder einen internen Sicherheitsgutachter erforderlich. In der Regel sind außerdem Penetrationstests erforderlich, bei denen reale Cyberangriffe auf Computersysteme und Anwendungen simuliert werden, um Schwachstellen zu identifizieren. Die PCI Level 1-Validierung erfordert außerdem einen vierteljährlichen Netzwerkscan durch einen zugelassenen Scan-Anbieter (ASV).
Händler mit PCI DSS Level 2 müssen einmal jährlich eine Konformitätsbewertung mithilfe eines Selbstbewertungsfragebogens (SAQ) durchführen und vierteljährlich Netzwerkscans durch einen ASV durchführen. Sie müssen außerdem das Formular zur Konformitätsbescheinigung (AOC) ausfüllen. Wie bei Level 1 müssen einige Level 2-Händler möglicherweise Penetrationstests durchführen. Für Händler der Stufe 2 ist kein PCI-DSS-Audit vor Ort erforderlich, es sei denn, es kam zu einer Datenpanne oder einem Cyberangriff, bei dem Kreditkarten- oder Karteninhaberdaten gefährdet waren.
Händler mit PCI DSS Level 3 müssen den entsprechenden jährlichen SAQ ausfüllen und vierteljährlich einen Netzwerkscan durch einen ASV durchführen lassen. Der Händler muss außerdem ein AOC-Formular ausfüllen und einreichen.
Händler mit PCI Level 4 müssen den entsprechenden jährlichen SAQ ausfüllen und es kann ein vierteljährlicher ASV-Scan der externen Netzwerksicherheit erforderlich sein. Der Händler muss außerdem ein AOC-Formular ausfüllen und einreichen. Nicht alle Kartenanbieter verfügen über die Level-4-Bezeichnung.
Die Einhaltung der 12 PCI DSS-Anforderungen ist von entscheidender Bedeutung für die Stärkung der Datensicherheit und trägt zur allgemeinen Compliance bei. Zusammen ergeben die Anforderungen einen umfassenden Rahmen für den Schutz der Karteninhaberdaten und die Verhinderung von Sicherheitsverletzungen.
Die Einhaltung des PCI DSS zeigt, dass Sie sich zum Schutz vertraulicher Daten von Karteninhabern verpflichten. Sie gibt Ihren Kunden die Gewissheit, dass ihre Kreditkartendaten unter Einhaltung der höchsten Sicherheitsstandards behandelt werden, und stärkt das Vertrauen in die Fähigkeit des Unternehmens, ihre persönlichen Daten zu schützen. Darüber hinaus sind Unternehmen, die den PCI DSS einhalten, besser in der Lage, sich gegen rechtliche Schritte und behördliche Strafen im Zusammenhang mit unzureichender Datensicherheit zu verteidigen.
Die Aufrechterhaltung der PCI DSS-Konformität bietet im Zuge der Weiterentwicklung der Technologie- und Sicherheitslandschaften weitere langfristige Vorteile. Durch die Einhaltung der PCI-DSS-Anforderungen bleiben Unternehmen wachsam und sind besser gerüstet, um fortgeschrittene und komplexe Angriffe zu verhindern. Zudem können sie sich schneller an sich entwickelnde Cyber-Bedrohungen anpassen. Die Einhaltung des PCI DSS fördert außerdem eine sicherheitsorientierte Kultur innerhalb einer Organisation, die über die Einhaltung von Vorschriften hinausgeht und kontinuierliche Bemühungen zur Stärkung der Datensicherheitspraktiken fördert.
Ein Beispiel dafür, wie PCI DSS dabei helfen kann, Kundenvertrauen aufzubauen (und wiederherzustellen), ist der Datenverstoß, der 2012 bei Global Payments, einem großen Unternehmen für Zahlungsabwicklungen, auftrat, der zu einem unbefugten Zugriff auf vertrauliche Zahlungskarteninformationen führte. Von dem Datenleck waren rund 1,5 Millionen Kredit- und Debitkarten betroffen, was Zweifel an der Sicherheit der Zahlungstransaktionen aufkommen lässt. Global Payments ergriff umgehend Maßnahmen, um den Verstoß einzudämmen, und leitete eine Untersuchung ein, um das Ausmaß der Beeinträchtigung zu ermitteln. Strafverfolgungsbehörden, einschließlich der USA Der Geheimdienst war an den Ermittlungen beteiligt.
Als Reaktion auf den Verstoß verpflichtete sich Global Payments, seine Sicherheitsinfrastruktur zu verbessern und zusätzliche Maßnahmen zu ergreifen, um ähnliche Vorfälle in Zukunft zu verhindern. Das Unternehmen verpflichtete sich außerdem dazu, der Erreichung und Aufrechterhaltung der Konformität mit den PCI-DSS-Anforderungen höchste Priorität einzuräumen. Dies gab Kunden und Stakeholdern die Gewissheit, dass Global Payments konkrete Schritte zur Sicherung der Zahlungsdaten unternahm.
Durch die proaktive Beseitigung von Sicherheitslücken, Investitionen in verbesserte Sicherheitsmaßnahmen und die Einhaltung des PCI DSS hat Global Payments sein Engagement für die Wiederherstellung des Vertrauens unter Beweis gestellt. Das Engagement des Unternehmens für Transparenz, Investitionen in Sicherheit und die Einhaltung des PCI DSS spielten eine entscheidende Rolle bei der Rückgewinnung des Kundenvertrauens und der Wiederherstellung seines Rufs in der Zahlungsabwicklungsbranche.
Die Umsetzung der 12 PCI-DSS-Anforderungen kann für Unternehmen zahlreiche Herausforderungen mit sich bringen, da für die Implementierung und Aufrechterhaltung der PCI-DSS-Konformität entsprechende Ressourcen sowohl personeller als auch technologischer Art erforderlich sind. Organisationen jeder Größe können Schwierigkeiten haben, den Umfang ihrer Implementierung genau zu definieren und zu begrenzen. Besonders schwierig ist es jedoch für kleinere Unternehmen mit begrenztem Budget und Fachwissen oder für solche mit Altsystemen, die aktualisiert werden müssen, um die aktuellen PCI-DSS-Standards zu erfüllen. Unternehmen verlassen sich bei verschiedenen Elementen der Implementierung häufig auf Drittanbieter. Eine große Verantwortung besteht jedoch auch darin, sicherzustellen, dass diese Anbieter die PCI-DSS-Anforderungen erfüllen und die Lieferkette sichern.
Die Einhaltung des PCI DSS ist ein fortlaufender Prozess und erfordert regelmäßige Überwachung, Tests und Bewertungen. Dies erfordert von den Unternehmen, wachsam zu bleiben und ihre Sicherheitsmaßnahmen und Patch-Management-Richtlinien regelmäßig zu aktualisieren. Zur Einhaltung der Vorschriften gehört auch die fortlaufende Verpflichtung, Sicherheitssysteme und -prozesse regelmäßig zu testen. Dazu gehört auch die Durchführung gründlicher Penetrationstests und Schwachstellenbewertungen. Dies kann ressourcenintensiv sein, logistische Herausforderungen mit sich bringen und die Ressourcen im Laufe der Zeit belasten.
Die Cybersicherheitslandschaft entwickelt sich ständig weiter und es treten regelmäßig neue und komplexe Bedrohungen auf. Die PCI DSS-Konformität erfordert, dass Unternehmen die Bedrohungslandschaft kontinuierlich überwachen und analysieren, um diese Risiken zu verstehen und ihnen zuvorzukommen. Das Identifizieren und Eindämmen von Zero-Day-Schwachstellen stellt auch bei der Einhaltung der PCI-DSS-Konformität eine erhebliche Herausforderung dar, da es sich bei diesen Schwachstellen um unbekannte Sicherheitslücken handelt, die von Bedrohungsakteuren ausgenutzt werden, bevor die Anbieter die Möglichkeit haben, Patches zu veröffentlichen. Kontinuierliche Verbesserung und die Verpflichtung, sich über die neuesten Sicherheitstrends auf dem Laufenden zu halten, sind der Schlüssel zum erfolgreichen Meistern der Herausforderungen, neuen Bedrohungen immer einen Schritt voraus zu sein und gleichzeitig sicherzustellen, dass sich die PCI DSS-Konformität an die dynamische Natur von Cyberbedrohungen anpasst.
Die Cybersicherheitslandschaft entwickelt sich ständig weiter und es treten regelmäßig neue und komplexe Bedrohungen auf. Die PCI DSS-Konformität erfordert, dass Unternehmen die Bedrohungslandschaft kontinuierlich überwachen und analysieren, um diese Risiken zu verstehen und ihnen zuvorzukommen. Das Identifizieren und Eindämmen von Zero-Day-Schwachstellen stellt auch bei der Einhaltung der PCI-DSS-Konformität eine erhebliche Herausforderung dar, da es sich bei diesen Schwachstellen um unbekannte Sicherheitslücken handelt, die von Bedrohungsakteuren ausgenutzt werden, bevor die Anbieter die Möglichkeit haben, Patches zu veröffentlichen. Kontinuierliche Verbesserung und die Verpflichtung, sich über die neuesten Sicherheitstrends auf dem Laufenden zu halten, sind der Schlüssel zum erfolgreichen Meistern der Herausforderungen, neuen Bedrohungen immer einen Schritt voraus zu sein und gleichzeitig sicherzustellen, dass sich die PCI DSS-Konformität an die dynamische Natur von Cyberbedrohungen anpasst.
Auf der Website des PCI Security Standard Council finden Sie die neuesten Informationen zu den PCI DSS-Konformitätsanforderungen, Schulungs- und Qualifizierungsinformationen sowie Zugang zu PCI-qualifizierten Fachkräften. Die Site bietet außerdem eine umfangreiche Ressourcenbibliothek mit FAQs, einem Glossar und einer praktischen PCI DSS-Kurzanleitung.
Die Einhaltung des PCI DSS ist für Unternehmen, die Kreditkartentransaktionen abwickeln, von entscheidender Bedeutung, da die damit verbundenen Anforderungen dazu beitragen, die Sicherheit der Karteninhaberdaten, den Schutz der Transaktionsnetzwerke sowie die obligatorische Überwachung und Prüfung der Sicherheitssysteme zu gewährleisten. F5 bietet eine Reihe von Produkten, Diensten und Lösungen zur Anwendungssicherheit an, die Ihrem Unternehmen dabei helfen, die PCI DSS-Konformität zu erreichen und aufrechtzuerhalten. Darüber hinaus sind die F5 Distributed Cloud Services als Level-1-Dienstanbieter PCI DSS-konform .
Darüber hinaus bietet F5 durch die Forschung, Analysen, Blogs und Berichte der F5 Labs wertvolle Ideen zu Strategien und Erkenntnissen für Anwendungssicherheit und -schutz.