Open Banking eröffnet Möglichkeiten in der Plattformökonomie für Finanzinstitute
Im Jahr 2018 erreichte Epic Games eine Bewertung von 15 Milliarden US-Dollar . Viele führten dieses unglaubliche Ereignis auf das virale Videospiel Fortnite zurück. Mit über 200 Millionen Benutzern auf der ganzen Welt bringt das Spiel durch Mikrotransaktionen jährlich Milliarden von Dollar ein.
Aber der wahre Grund für die hohe Wertschätzung des Videospielgiganten war das, was seinen Spielen zugrunde liegt: die Unreal Engine. Als Plattform bietet die Engine Entwicklern die Möglichkeit, Software für mehrere Märkte zu entwickeln, die weit über Gaming hinausgehen. Indem Epic Games seine Engine in eine Plattform verwandelte, erklärte es sich eindeutig zum Plattformunternehmen.
Bei der Plattformökonomie, die oft auch mit dem moderneren und angesagteren Begriff „Gig Economy“ bezeichnet wird, handelt es sich um ein technologiegestütztes Geschäftsmodell , das im Wesentlichen auf die Erleichterung der Interaktion zwischen zwei Personengruppen ausgerichtet ist. Eine lange Liste namhafter Unternehmen gilt als Plattformunternehmen: Amazon, AirBnB, Uber, Square und Salesforce.
Plattformunternehmen schaffen Ökosysteme, indem sie externen Entwicklern über APIs den Zugriff auf Kernfunktionen ermöglichen. Beide Teilnehmer profitieren. Der Plattformanbieter generiert einen Einnahmestrom durch den Zugriff auf seine Funktionen und kann gleichzeitig über seine eigene Plattform Innovationen hervorbringen. Verbraucher der Plattform profitieren von der Möglichkeit, schnell Innovationen hervorzubringen und dem Markt neue, differenzierte Dienste anzubieten.
Heute bieten sich für Finanzinstitute zahlreiche Möglichkeiten, an dieser lukrativen Wirtschaft teilzuhaben. Die Nachfrage der Verbraucher nach neuen Möglichkeiten zur Verwaltung ihres Geldes und zur Erleichterung von Zahlungen war noch nie so hoch, was zum Teil auf die durch COVID-19 beschleunigte Digitalisierung zurückzuführen ist. Ein weiterer Grund für diese Entwicklung ist jedoch die Ankunft der Digital Natives auf dem Markt.
Wenn es um Finanzdienstleistungen geht, bevorzugen Digital Natives digital ausgereifte Optionen. Leider können herkömmliche Banken mit den sich ändernden digitalen Anforderungen der Verbraucher oft nur langsam Schritt halten. Innovationen können für etablierte Organisationen eine Herausforderung sein. Für Banken können die Regulierungs- und Compliance-Anforderungen in Kombination mit Altsystemen, die täglich Millionen von Transaktionen abwickeln, eine überwältigende Herausforderung darstellen. Einem gemeinsamen Bericht von Capgemini und Efma zufolge „sagen zwei Drittel (66 %) der Bankmanager, dass sie ein bis zwei Jahre brauchen, um ein neues Konzept zu entwickeln und auf den Markt zu bringen, wenn sie allein arbeiten; 58 % gaben an, dass die Markteinführung eines Produkts in Zusammenarbeit mit Fintech-/BigTech-Partnern weniger als ein Jahr dauert.“
Für Finanzinstitute ist die Zusammenarbeit von entscheidender Bedeutung und diese erfolgt zunehmend durch die Einführung von Open Banking.
Offenes Banking
Die digitale Transformation verläuft am besten in drei Phasen: von der Aufgabenautomatisierung über Anwendungen und die digitale Expansion bis hin zum KI-gestützten Geschäft. Der Schwerpunkt der zweiten Phase – der digitalen Expansion – liegt auf der Skalierung digitaler Fähigkeiten. Ein wesentlicher Schwerpunkt dieser Phase liegt auf der Zusammenstellung digitaler Arbeitsabläufe, die ein nahtloses Kundenerlebnis schaffen. Die Skalierung digitaler Kapazitäten kann jedoch auch durch die Einrichtung einer Plattform und die Förderung von Innovationen Dritter erreicht werden. Auf den Finanzmärkten geschieht dies durch die Einführung von Open-Banking-Initiativen.
Open Banking basiert auf der Offenlegung von Finanzdaten gegenüber Dritten, um neue Dienste bereitzustellen. Zu den Drittanbietern können Zahlungsabwickler, Kontoaggregatoren und andere aufkommende Fintech-Lösungen gehören. Beliebte Beispiele für diese Drittparteien sind Mint, Venmo und Zelle. Tatsächlich verwandelt Open Banking eine Bank in eine Finanzplattform für innovative neue digitale Dienste.
Indem sie den Zugriff auf die vorhandene Infrastruktur ermöglichen, die die Weltwirtschaft antreibt, können Finanzinstitute ein Ökosystem digitaler Dienste fördern, von dem sie selbst, Entwickler und Verbraucher gleichermaßen profitieren.
Die Umwandlung in ein Plattformunternehmen geschieht nicht über Nacht, insbesondere in einem stark regulierten Umfeld. Wir haben uns vor Kurzem mit dem unabhängigen Analystenunternehmen Twimbit zusammengetan, um tiefer in die Entwicklung und die Rolle von Open Banking bei der digitalen Transformation einzutauchen. Sie haben acht Imperative aufgedeckt, die Banken rund um den Globus auf ihrem Weg zu führenden Unternehmen im aufstrebenden Markt für Finanzplattformen übernommen haben.
Die Plattformökonomie ist ein aufstrebender, leistungsstarker Markt, an dem Finanzinstitutionen wie keine anderen Akteure teilhaben können. Durch die Einführung von Open-Banking-Initiativen wird die Leistungsfähigkeit einer Plattform freigesetzt und den Banken der Weg zu einer erfolgreichen digitalen Transformation geebnet.
Weitere Informationen zum Open Banking und zu den Merkmalen, die führende Anwender gemeinsam haben, finden Sie im Twimbit-Bericht .