Navigieren in der Billionen-Dollar-Open-Finance-Landschaft: Die Voraussetzungen für den Erfolg
In der sich ständig weiterentwickelnden Landschaft der Finanzdienstleistungen gestaltet eine mächtige Kraft die Zukunft von Transaktionen und Interaktionen. Open Finance definiert mit seinen transformativen Fähigkeiten die Art und Weise neu, wie Finanzdienstleister mit Kontoinhabern interagieren. Von Banking as a Service (BaaS) bis hin zu Embedded Finance erfüllen diese bahnbrechenden Börsen die neuen digitalen Erwartungen der Verbraucher und bieten zugleich vielversprechende neue Umsatzmodelle.
Tatsächlich prognostizierte ein aktueller Analystenbericht von Twimbit , dass Open Finance weltweit Wachstumschancen in Höhe von einer Billion Dollar schaffen werde. Dies dürfte für die meisten keine Überraschung sein, da Open Finance gerade dabei ist, ein neues und für Verbraucher attraktives digitales Ökosystem in Gang zu setzen. Hervorzuheben sind dabei große Investitionen in die digitale Transformation traditioneller Unternehmen, die auf agile FinTech-Innovationen treffen und nahtlos interagieren. Sein wahrer Wert liegt darin, den Alltag des Verbrauchers einfach und reibungslos zu gestalten. Es besteht die Chance, dass Open Finance weltweit allgegenwärtig wird und den Zugang zu Finanzdienstleistungen demokratisiert. Auf jeden Fall aufregende Zeiten.
Doch trotz dieser vielversprechenden Zukunftsperspektive mit enormem Potenzial birgt der Open-Finance-Bereich erhebliche Herausforderungen. So können etwa die enormen Mengen an generierten API-Aufrufen Sicherheitsprobleme verursachen – und in Legacy-Umgebungen zusätzlich zu den steigenden Leistungs- und Zuverlässigkeitskosten führen. Darüber hinaus wird es von Jahr zu Jahr schwieriger, die Einhaltung strenger Vorschriften sicherzustellen – aufgrund von Standards wie der europäischen Richtlinie PSD2 (Payment Services Directive 2) für elektronische Zahlungsdienste oder der US-amerikanischen Die im letzten Jahr vom CFPB angekündigten Rechte bezüglich persönlicher Finanzdaten.
Angesichts der damit verbundenen Herausforderungen von Open Finance habe ich die folgende Liste mit den zwingend erforderlichen Faktoren für den Erfolg erstellt.
Erfolgsvoraussetzungen für Open Finance
- IT-Modernisierung in verteilten Umgebungen
- Legacy-Infrastrukturen schaffen zahlreiche Abhängigkeiten und verzögern die Durchführung von Projekten, insbesondere in einer Zeit, in der immer mehr Finanzdienstleistungsinstitute auf mehrere Cloud-Umgebungen umsteigen. Ein API-basierter Ansatz ermöglicht eine stärkere Hybridintegration und verringert die mit der laufenden Transformation verbundenen Risiken.
- Entwicklerplattformen und Sandboxes
- Kreditgenossenschaften müssen ihre Produkte und Dienstleistungen in einer Simulatorumgebung zukunftssicher machen. Mit diesem Ansatz werden sämtliche Anomalien, Risiken und Interessenkonflikte identifiziert, bevor das Produkt der Öffentlichkeit vorgestellt wird. Die Anwendungssicherheit sollte unabhängig von Architektur, Cloud oder Framework fest in den Anwendungsentwicklungszyklus integriert sein.
- API-Architektur und Lebenszyklusmanagement
- Um sowohl kurzfristigen als auch langfristigen Schwankungen standzuhalten, die Einhaltung von Vorschriften sicherzustellen und neue Einnahmequellen und Marktchancen zu erschließen, ist ein robuster und belastbarer Ansatz für das API-Management erforderlich. Erwägen Sie API-Gateway- und Verwaltungslösungen, die sich an praktisch jedes Bereitstellungsmodell anpassen lassen. Sie sollten in der Lage sein, Verwaltungs- und Datenebenen zu trennen, um Leistung und Skalierbarkeit zu maximieren.
- Umsatzbeteiligungsmodelle
- Banken müssen Umsatzbeteiligungsmodelle entwickeln, die den Vertriebsumfang und die Kundenbeziehungen klar definieren und so die Kosten für die Neukundengewinnung und den Druck auf die Zinserträge senken. Finanzdienstleistungsunternehmen sollten die Entscheidungsfreiheit der Verbraucher bei diesen Modellen nicht unterschätzen. Verbraucher entscheiden sich für FinTech-Anwendungen und möchten, dass diese reibungslos mit ihren Kreditgenossenschaften interagieren.
- Partner-Ökosysteme
- Digitale Ökosysteme ermöglichen Banken eine höhere Effizienz, indem sie ihnen Zugang zu innovativen Fähigkeiten verschaffen, deren Entwicklung oder Betrieb im eigenen Unternehmen ansonsten unerschwinglich teuer wäre.
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Sicherheit
- Daten aus Finanzdienstleistungen gehören zu den von Cyberangreifern am häufigsten gesuchten Datentypen. Aus diesem Grund ist es wichtiger denn je, Ihre Anwendungen und die darin enthaltenen Daten zu sichern und zu schützen, ohne dabei Innovationen zu behindern. Zum Rundumschutz der Kundendaten müssen die Institute eine robuste Anwendungssicherheitsstrategie implementieren, die über das Testen auf Softwareschwachstellen hinausgeht und ein sicheres Kundenerlebnis bietet. Eine starke Cybersicherheitsstrategie und ein entsprechender Ansatz sind zwangsläufig mit der Einhaltung der neuesten Compliance-Anforderungen im Bereich Open Finance verbunden.
- Datenstrategie
- Um eine gesunde Entwicklung des Open Finance voranzutreiben, müssen Kreditgenossenschaften eine ganzheitliche Daten- und Analysestrategie als Katalysator für die Bereitstellung kontextbezogenerer und vernetzterer Mitgliedererlebnisse implementieren, statt sie nur als einen Aspekt ihrer API-Strategie zu platzieren.
- Monetarisierung von Daten
- Unternehmen im Finanzdienstleistungssektor können Daten nutzen, um Erkenntnisse über das Kundenverhalten zu gewinnen und zu verstehen, wie sich makroökonomische Faktoren auf das Spar- und Ausgabeverhalten auswirken, um hyperpersonalisierte Wertangebote zu erstellen.
Banken und Finanzdienstleister, die nicht ausreichend in Open Finance investieren, laufen Gefahr, von der Konkurrenz ausmanövriert zu werden und erhebliche Marktanteile zu verlieren. Darüber hinaus sind sie deutlich anfälliger für immer komplexere Cyberangriffe. Die Sicherung von APIs und die Gewährleistung einer hohen API-Leistung und -Verfügbarkeit bei gleichzeitiger Einhaltung der Compliance-Anforderungen sind entscheidende Komponenten für den Erfolg von Open Finance.
F5 hat in Zusammenarbeit mit dem Forschungsanalyseunternehmen Twimbit eine überzeugende globale Studie zum Thema Open Finance erstellt. Schauen Sie sich diese Infografik an, um mehr über den Stand von Open Finance zu erfahren.