Les 5 principales tendances en matière de fraude au chômage

Dans notre précédent article de blog sur la fraude au chômage, nous avons évoqué la tempête parfaite de fraude créée par les retombées économiques de la pandémie de COVID-19, la pression exercée sur les agences gouvernementales des États pour fournir des allocations de chômage et le manque d’infrastructures antifraude au sein de ces agences gouvernementales des États. Même si la situation n’est pas bonne, il existe heureusement des moyens clairs de lutter contre la fraude au chômage.

Alors que nous continuons à en apprendre davantage sur la fraude au chômage et à la combattre, voici les cinq principales tendances que nous observons chez F5 chez les fraudeurs au chômage :

1. C'est désormais plus facile pour les fraudeurs : La pression exercée sur les agences gouvernementales des États pour fournir des ressources financières aux familles dans le besoin, ainsi que le volume croissant de demandes, ont permis aux fraudeurs de s'en tirer plus facilement avec leurs fraudes au chômage. Les fraudeurs ont tout simplement utilisé le volume des réclamations pour dissimuler leurs activités frauduleuses. En outre, les fraudeurs ont profité du fait qu’il n’y avait pas d’impôt sur le revenu et ont ciblé des États qui n’avaient pas de dossiers fiscaux permettant de vérifier les identités. En fait, de nombreux États n’ont pris connaissance d’une fraude que lorsqu’ils en ont été informés par des citoyens légitimes dont l’identité avait été volée et dont des réclamations frauduleuses avaient été déposées en leur nom. En réponse, les États ont ralenti le paiement des demandes d’indemnisation afin de vérifier les informations avant de les verser. Cela n’a eu pour conséquence que de ralentir le versement des prestations aux familles dans le besoin, ce qui a entraîné une frustration supplémentaire chez de nombreux bénéficiaires de prestations. Une meilleure approche pour les États serait d’adopter une technologie permettant de détecter et de prévenir la fraude en temps réel sans ralentir ni suspendre le versement des allocations de chômage aux bénéficiaires légitimes.
   
   
2. Les identités volées sont à l’honneur : Le moyen le plus simple et le plus répandu par lequel la fraude au chômage est commise commence par le vol d’identité par des fraudeurs. C'est assez simple selon un article de F5 Labs du 22 mai 2020 : « Des violations massives de données en 2015, 2017 et 2019 chez des prestataires de soins de santé, des bureaux de crédit, des sociétés de cartes de crédit et des détaillants (entre autres) ont compromis le numéro de sécurité sociale de pratiquement tous les Américains. » Une fois que les fraudeurs ont accumulé une liste d’identités volées, ils peuvent commencer le processus d’ouverture de nouveaux comptes et de dépôt de demandes d’allocations chômage auprès des agences d’État. Pour réduire leur exposition, les fraudeurs utilisent souvent des données PII volées concernant des personnes décédées, qui viennent de naître, qui sont en prison ou qui sont encore employées. Ils peuvent également créer de fausses « identités synthétiques » en combinant des informations personnelles identifiables pour créer une fausse personne.
   
   
3. Besoin d'une adresse ? Aucun problème: Les fraudeurs doivent fournir une adresse physique lors du processus de demande d’allocations chômage. Utiliser les véritables adresses des personnes dont l’identité a été volée serait trop risqué. Au lieu de cela, les fraudeurs utilisent des adresses de propriétés vacantes, soumettant souvent des centaines de demandes avec la même adresse physique. Par exemple, CBS Los Angeles a découvert que des manoirs inhabités à vendre comportaient des centaines, voire des milliers, de demandes frauduleuses d'allocations chômage, ces propriétés étant l'adresse physique enregistrée. Et dans certains cas, les fraudeurs peuvent même engager des coursiers illicites pour récupérer des cartes de débit prépayées chargées d’allocations chômage.
   
   
4. Les fraudeurs adorent copier et coller : Il s’avère que les fraudeurs collent des informations environ 10 fois plus fréquemment que les utilisateurs légitimes. De plus, la plupart des fraudeurs n’ouvrent leur navigateur Web qu’à une partie de l’espace disponible sur l’écran. Que se passe-t-il dans le reste de l'espace de l'écran ? Ils placent le fichier texte côte à côte à côté de la fenêtre du navigateur pour faciliter le copier-coller. Si vous êtes comme moi, vous n’avez pas l’habitude de copier-coller le prénom et le nom dans les formulaires en ligne. À moins, bien sûr, que vous ne tentiez d’ouvrir des dizaines ou des centaines de demandes d’allocations chômage frauduleuses au nom d’autres personnes.
   
   
5. Les fraudeurs aiment se cacher : Un élément clé du stratagème des fraudeurs consiste à se cacher à la vue de tous et à éviter d’être détecté. Les fraudeurs utilisent diverses techniques pour y parvenir. De nombreux fraudeurs utilisent des VPN et des infrastructures cloud pour tenter de dissimuler leur identité. Ils font également souvent tourner leurs adresses IP et leurs agents utilisateurs. Comment le savons-nous ? Lorsqu’ils font cela, les fuseaux horaires de leurs appareils ne correspondent souvent pas à la géolocalisation de leur adresse IP. Les fraudeurs aiment cependant les appareils familiers. Nos recherches indiquent que les mêmes appareils défectueux accèdent à un grand nombre de comptes d’allocations chômage. Par exemple, il n’est pas rare qu’un seul appareil frauduleux soit utilisé comme appareil principal pour plus de 20 comptes frauduleux. (À titre de comparaison, les appareils connus pour être en bon état accèdent le plus souvent à 1, 2 ou peut-être 3 comptes.)

La pandémie de COVID-19 et les turbulences économiques qui l’accompagnent continuent de poser d’énormes défis. Malheureusement, les fraudeurs n’ont pas tardé à capitaliser sur la pandémie et à profiter des allocations de chômage destinées aux personnes et aux familles qui en ont désespérément besoin en ces temps troublés. En nous renseignant sur la manière dont les fraudeurs commettent des fraudes au chômage et en mettant en œuvre des solutions technologiques pour les détecter et les prévenir, nous pouvons réduire les pertes dues à la fraude pour les gouvernements des États et garantir que ces derniers dirigent ces fonds avec précision et succès vers leurs destinataires prévus.