L'Open Banking ouvrira des opportunités dans l'économie des plateformes pour les institutions financières
En 2018, Epic Games a obtenu une valorisation de 15 milliards de dollars américains . Beaucoup ont attribué cet événement incroyable à son jeu vidéo viral, Fortnite. Avec plus de 200 millions d'utilisateurs à travers le monde, le jeu génère des milliards de dollars par an grâce aux microtransactions.
Mais la véritable raison pour laquelle le géant du jeu vidéo était si valorisé était ce qui se cachait sous ses jeux : l'Unreal Engine. En tant que plateforme, le moteur offre aux développeurs la possibilité de développer des logiciels pour de multiples marchés qui s'étendent bien au-delà du jeu. En transformant son moteur en plateforme, Epic Games s'est clairement déclarée une entreprise de plateforme.
Souvent désignée par le terme plus moderne et branché de « gig economy », l' économie des plateformes est un modèle commercial rendu possible par la technologie qui se concentre fondamentalement sur la facilitation des interactions entre deux groupes de personnes. Une longue liste d’entreprises bien connues sont considérées comme des entreprises de plateforme : Amazon, AirBnB, Uber, Square et Salesforce.
Les entreprises de plateformes créent des écosystèmes en étendant l'accès aux capacités de base via des API aux développeurs tiers. Les deux participants en bénéficient. Le fournisseur de plateforme crée un flux de revenus grâce à l’accès à ses capacités tout en étant simultanément capable d’innover via sa propre plateforme. Les consommateurs de la plateforme bénéficient de la possibilité d’innover rapidement et d’offrir de nouveaux services différenciés au marché.
Aujourd’hui, les institutions financières ont la possibilité de participer à cette économie lucrative. La demande des consommateurs pour de nouvelles façons de gérer leur argent et de faciliter les paiements n’a jamais été aussi élevée, en partie en raison du rythme accéléré de numérisation provoqué par la COVID-19. Mais c’est aussi l’arrivée des natifs du numérique sur le marché qui est à l’origine de ce phénomène.
Les natifs du numérique préfèrent les options numériquement matures en matière de services financiers. Malheureusement, les banques traditionnelles sont souvent lentes à s’adapter à l’évolution des demandes numériques des consommateurs. L’innovation pour les organisations établies peut être un défi. Pour les banques, les exigences réglementaires et de conformité combinées aux systèmes hérités responsables de millions de transactions par jour peuvent être écrasantes. Selon un rapport conjoint Capgemini/Efma , « deux tiers (66 %) des dirigeants de banque déclarent qu'il faut 1 à 2 ans pour innover et lancer un nouveau concept lorsqu'ils travaillent seuls ; 58 % ont déclaré qu'il faut moins d'un an pour lancer un produit en collaboration avec des partenaires Fintech/BigTech. »
La collaboration est essentielle pour les institutions financières, et cette collaboration passe de plus en plus par l’adoption de l’Open Banking.
Banque ouverte
La transformation numérique peut être comprise comme se déroulant en trois phases : de l’automatisation des tâches via des applications à l’expansion numérique jusqu’à l’activité assistée par l’IA. L’objectif de la deuxième phase – l’expansion numérique – est de développer les capacités numériques. L’accent important mis dans cette phase est mis sur la composition de flux de travail numériques qui créent des expériences client fluides. Mais il est également possible de développer les capacités numériques en établissant une plateforme et en encourageant l’innovation de tiers. Sur les marchés financiers, cela se produit grâce à l’adoption d’initiatives d’Open Banking.
L'Open Banking repose sur l'exposition de données financières à des tiers pour fournir de nouveaux services. Les tiers peuvent inclure des processeurs de paiement, des agrégateurs de comptes et d’autres solutions fintech émergentes. Des exemples populaires de ces tiers incluent Mint, Venmo et Zelle. En effet, l’Open Banking transforme une banque en une plateforme financière pour de nouveaux services numériques innovants.
En permettant l’accès à l’infrastructure existante qui alimente l’économie mondiale, les institutions financières peuvent encourager un écosystème de services numériques qui leur profite, ainsi qu’aux développeurs et aux consommateurs.
La transformation en une entreprise de plateforme ne se fait pas du jour au lendemain, surtout dans un environnement hautement réglementé. Nous nous sommes récemment associés à un cabinet d'analystes indépendant, Twimbit, pour approfondir le parcours et le rôle de l'Open Banking dans la transformation numérique. Ils ont découvert huit impératifs que les banques du monde entier ont adoptés dans leur parcours pour devenir leaders sur le marché émergent des plateformes financières.
L’économie des plateformes est un marché émergent et puissant dans lequel les institutions financières sont particulièrement bien placées pour participer. L’adoption des initiatives Open Banking permettra de libérer la puissance d’une plateforme et d’offrir aux banques une voie vers une transformation numérique réussie.
Vous pouvez en apprendre davantage sur l'Open Banking et les caractéristiques partagées par les principaux adoptants dans le rapport Twimbit .