Los 5 retos más importantes de la transformación digital teniendo en cuenta las tecnologías financieras

1. Experiencias digitales negativas

Las experiencias negativas de los clientes conducen directamente a la pérdida de clientes y de ingresos. Al no estar a la altura de las crecientes demandas de sus clientes por obtener experiencias digitales positivas, las organizaciones de servicios bancarios y financieros se arriesgan a perder cuota de mercado y a reducir la rentabilidad.

Esta demanda de experiencias más fluidas se ha visto acelerada por los innovadores de tecnología financiera que ofrecen experiencias digitales más simplificadas y rápidas, así como capacidades de “factor sorpresa”, como tecnología de asesores con orientación financiera y más. De hecho, según una encuesta reciente de McKinsey & Company de 2020, el 40% de los tomadores de decisiones financieras de EE. UU. dicen tener una cuenta fintech.²

Nada ha acelerado la demanda de mejores experiencias digitales como la pandemia de COVID-19. Durante el primer trimestre de 2020, J.D. Power informó que el 30% de los consumidores encuestados usaban más su aplicación de banca móvil (y el 35% usaban más la banca en línea) que antes de que comenzara la pandemia.³ Mastercard informó que durante el mismo período, el 79% de los consumidores a nivel mundial y el 91% en Asia Pacífico dijeron que ahora usaban pagos sin contacto, con solo tocar y listo, y la gran mayoría dijo que continuarían usando transacciones sin contacto después de que termine la pandemia.⁴

2. Amenazas a la seguridad en constante evolución

Dado que los clientes acceden cada vez más a sus cuentas a través de múltiples canales, dispositivos y puntos de contacto, los puntos de acceso digitales son los principales objetivos de los ciberdelincuentes. El Informe de protección de aplicação de 2021 de F5 Labs informó que las organizaciones financieras y de seguros vieron muchas de las técnicas de ataque más comunes (ver figura 1 a continuación), incluido ransomware (datos cifrados para impacto [T1486]) y una tasa relativamente alta de phishing y credential stuffing. La industria financiera también tuvo las tasas más altas de ataques internos y violaciones de datos físicos.⁵

Es importante tener en cuenta que las medidas de seguridad como el CAPTCHA y la autenticación multifactor (MFA) basada en SMS presentan fricciones para la experiencia del cliente. Si los clientes no están felices, se arriesga a sufrir una disminución de los ingresos y la satisfacción de los clientes y a que aumente los costes de asistencia. Resulta irónico que los defraudadores puedan eludir fácilmente estas herramientas. Para mantener contentos a los titulares de sus cuentas y prevenir el fraude al mismo tiempo, necesita una estrategia de seguridad que sea más eficaz y menos invasiva.

3. Permitir una rápida innovación de las aplicaciones

Las ineficiencias asociadas con arquitecturas de redes heredadas complejas aumentan significativamente los costos operativos. Muchas organizaciones tienen arquitecturas de red que son demasiado complejas y vulnerables a errores humanos. Gestionarlos y mantenerlos requiere una cantidad importante de tiempo y recursos. Al usar API abiertas para asociarse con fintechs, también conocido como banca abierta , algunos bancos han podido crear experiencias digitales nuevas y mejores para sus clientes, pero el volumen masivo de llamadas API que genera provoca problemas de latencia y seguridad y aumenta los costos.

4.Carteras de aplicaciones complejas y procesos de desarrollo

Muchas empresas de servicios bancarios y financieros tienen carteras de aplicaciones que son vulnerables a los errores humanos y demasiado complejas. Su gestión requiere una importante inversión operativa que aumenta el coste total de propiedad, así como dedicar tiempo y recursos valiosos para mantener las aplicaciones heredadas, que son cada vez más ineficaces e inseguras. Los equipos de desarrollo de aplicaciones se ven especialmente obstaculizados por la arquitectura heredada, los procesos manuales ineficientes y las revisiones y procedimientos de los equipos de pares que no se integran bien en el ciclo de vida del desarrollo de las aplicaciones. Estas interrupciones frenan la innovación y dificultan enormemente el poder ofrecer experiencias vanguardistas a los clientes.

5.Desafíos regulatorios

Las regulaciones bancarias y de servicios financieros tienen un efecto directo sobre los costos operativos. Algunos gastan hasta el 10% de sus costos operativos en funciones relacionadas con el cumplimiento normativo.⁶ El aumento de los gastos operativos, sumado a las multas regulatorias y los crecientes requisitos regulatorios, ha generado un lastre en el rendimiento y experiencias de cliente menos que ideales. Las empresas fintech reciben un trato diferente en lo que respecta a la regulación, un punto que los líderes de la industria suelen plantear como una ventaja competitiva injusta. Por ejemplo, el director ejecutivo de JPMC, Jamie Dimon, pidió recientemente regulaciones gubernamentales destinadas a crear “campo de juego nivelado” para bancos, empresas fintech y entidades no bancarias.

El objetivo final es doble:

1. Lograr una innovación rápida y segura para competir con las últimas funciones y capacidades de las tecnologías financieras

2. Implantar con éxito la modernización segura de las aplicaciones mediante la automatización y el autoservicio para la entrega de aplicaciones y API en todos los entornos

La combinación adecuada de enfoques en la innovación y la optimización digital

Las organizaciones necesitan aumentar la velocidad de desarrollo integrando el rendimiento, la seguridad y el cumplimiento de las aplicaciones directamente en el proceso de automatización, lo que ayuda a minimizar el tiempo de inactividad de los desarrolladores y a optimizar el rendimiento. También necesitan acelerar su transformación digital con soluciones de aplicaciones adaptables que reduzcan los gastos generales a través de la automatización y los servicios gestionados flexibles, que no los encierre en un entorno específico.