La banca abierta abrirá oportunidades en la economía de plataformas para las instituciones financieras.
En 2018, Epic Games obtuvo una valoración de 15 mil millones de dólares . Muchos atribuyeron este increíble suceso a su videojuego viral, Fortnite. Con más de 200 millones de usuarios en todo el mundo, el juego genera miles de millones de dólares al año a través de microtransacciones.
Pero la verdadera razón por la que el gigante de los videojuegos era tan valorado era lo que había detrás de sus juegos: el Unreal Engine. Como plataforma, el motor ofrece a los desarrolladores la oportunidad de desarrollar software para múltiples mercados que abarcan mucho más allá de los juegos. Al convertir su motor en una plataforma, Epic Games se declaró rotundamente una empresa de plataformas.
La economía de plataformas, a menudo denominada con el nombre más moderno y de moda de "economía colaborativa", se trata de un modelo de negocios habilitado por la tecnología que se centra fundamentalmente en facilitar las interacciones entre dos grupos de personas. Una larga lista de empresas conocidas se consideran empresas de plataforma: Amazon, AirBnB, Uber, Square y Salesforce.
Las empresas de plataformas crean ecosistemas al ampliar el acceso a las capacidades principales a través de API para desarrolladores externos. Ambos participantes se benefician. El proveedor de la plataforma crea un flujo de ingresos a partir del acceso a sus capacidades y al mismo tiempo puede innovar a través de su propia plataforma. Los consumidores de la plataforma se benefician de la capacidad de innovar rápidamente y ofrecer servicios nuevos y diferenciados al mercado.
Hoy en día, las instituciones financieras tienen muchas oportunidades de participar en esta lucrativa economía. La demanda de los consumidores de nuevas formas de administrar su dinero y facilitar los pagos nunca ha sido mayor, en parte debido al ritmo acelerado de digitalización provocado por el COVID-19. Pero también está impulsado por la llegada de nativos digitales al mercado.
Los nativos digitales prefieren opciones digitalmente maduras cuando se trata de servicios financieros. Lamentablemente, los bancos tradicionales suelen tardar en adaptarse a las cambiantes demandas digitales de los consumidores. La innovación puede ser un desafío para las organizaciones establecidas. Para los bancos, los requisitos de regulación y cumplimiento combinados con sistemas heredados responsables de millones de transacciones al día pueden ser abrumadores. Según un informe conjunto de Capgemini y Efma , "dos tercios (66 %) de los ejecutivos bancarios dicen que lleva entre 1 y 2 años innovar y lanzar un nuevo concepto cuando trabajan solos; el 58 % informó que lleva menos de un año lanzar un producto en colaboración con socios Fintech/BigTech".
La colaboración es fundamental para las instituciones financieras y, cada vez más, esa colaboración se produce a través de la adopción de la banca abierta.
Banca abierta
La transformación digital se entiende mejor como un proceso que ocurre en tres fases: desde la automatización de tareas, pasando por aplicações, hasta la expansión digital y el negocio asistido por IA. El objetivo de la segunda fase (la expansión digital) es ampliar las capacidades digitales. Un enfoque importante en esta fase es la composición de flujos de trabajo digitales que generen experiencias fluidas para el cliente. Pero también es posible ampliar las capacidades digitales estableciendo una plataforma y fomentando la innovación de terceros. En los mercados financieros esto está sucediendo mediante la adopción de iniciativas de Banca Abierta.
El Open Banking se basa en exponer datos financieros a terceros para ofrecer nuevos servicios. Los terceros pueden incluir procesadores de pagos, agregadores de cuentas y otras soluciones fintech emergentes. Algunos ejemplos populares de estos terceros son Mint, Venmo y Zelle. En efecto, Open Banking convierte a un banco en una plataforma financiera para nuevos servicios digitales innovadores.
Al permitir el acceso a la infraestructura existente que impulsa la economía global, las instituciones financieras pueden fomentar un ecosistema de servicios digitales que las beneficie a ellas, a los desarrolladores y a los consumidores por igual.
La transformación a una empresa de plataforma no ocurre de la noche a la mañana, especialmente en un entorno altamente regulado. Recientemente nos asociamos con una firma de analistas independientes, Twimbit, para profundizar en el recorrido y el papel que juega Open Banking en la transformación digital. Descubrieron ocho imperativos que los bancos de todo el mundo han adoptado en su camino para convertirse en líderes en el mercado emergente de plataformas financieras.
La economía de plataformas es un mercado emergente y poderoso en el que las instituciones financieras están excepcionalmente preparadas para participar. La adopción de iniciativas de banca abierta permitirá liberar el poder de una plataforma y brindará a los bancos un camino hacia una transformación digital exitosa.
Puede obtener más información sobre Open Banking y las características que comparten los principales adoptantes en el informe de Twimbit .