O Open Banking desbloqueará oportunidades na economia de plataforma para instituições financeiras
Em 2018, a Epic Games obteve uma avaliação de US$ 15 bilhões . Muitos atribuíram esse evento incrível ao seu videogame viral, Fortnite. Com mais de 200 milhões de usuários no mundo todo, o jogo arrecada bilhões de dólares por ano por meio de microtransações.
Mas a verdadeira razão pela qual o gigante dos videogames era tão valorizado era o que estava por trás de seus jogos: o Unreal Engine. Como plataforma, o mecanismo oferece aos desenvolvedores a oportunidade de desenvolver software para diversos mercados que vão muito além dos jogos. Ao transformar seu motor em uma plataforma, a Epic Games se declarou claramente uma empresa de plataforma.
Muitas vezes chamada pelo apelido mais moderno e descolado de "economia gig", a economia de plataforma é um modelo de negócio possibilitado pela tecnologia que se concentra fundamentalmente em facilitar interações entre dois grupos de pessoas. Uma longa lista de empresas conhecidas é considerada uma empresa de plataforma: Amazon, AirBnB, Uber, Square e Salesforce.
As empresas de plataforma criam ecossistemas estendendo o acesso aos principais recursos por meio de APIs para desenvolvedores terceirizados. Ambos os participantes se beneficiam. O provedor da plataforma cria um fluxo de receita a partir do acesso aos seus recursos e, ao mesmo tempo, consegue inovar por meio de sua própria plataforma. Os consumidores da plataforma se beneficiam da capacidade de inovar rapidamente e oferecer serviços novos e diferenciados ao mercado.
Hoje, as instituições financeiras estão repletas de oportunidades de participar dessa economia lucrativa. A demanda dos consumidores por novas maneiras de administrar seu dinheiro e facilitar pagamentos nunca foi tão alta, em parte devido à taxa acelerada de digitalização provocada pela COVID-19. Mas também é impulsionado pela chegada de nativos digitais ao mercado.
Os nativos digitais preferem opções digitalmente maduras quando se trata de serviços financeiros. Infelizmente, os bancos tradicionais geralmente demoram a acompanhar as mudanças nas demandas digitais dos consumidores. A inovação para organizações estabelecidas pode ser desafiadora. Para os bancos, os requisitos de regulamentação e conformidade combinados com sistemas legados responsáveis por milhões de transações por dia podem ser esmagadores. De acordo com um relatório conjunto da Capgemini/Efma , "dois terços (66%) dos executivos bancários dizem que leva de 1 a 2 anos para inovar e lançar um novo conceito quando trabalham sozinhos; 58% relataram que leva menos de um ano para lançar um produto em colaboração com parceiros Fintech/BigTech".
A colaboração é essencial para instituições financeiras e, cada vez mais, essa colaboração ocorre por meio da adoção do Open Banking.
Open Banking
A transformação digital é melhor compreendida como ocorrendo em três fases: progredindo da automação de tarefas por meio de aplicativos, passando pela expansão digital até negócios assistidos por IA. O foco da segunda fase — expansão digital — é dimensionar as capacidades digitais. Um foco significativo nesta fase é compor fluxos de trabalho digitais que criem experiências perfeitas para o cliente. Mas o dimensionamento de capacidades digitais também pode ser alcançado estabelecendo uma plataforma e incentivando a inovação de terceiros. Nos mercados financeiros, isso está acontecendo por meio da adoção de iniciativas de Open Banking.
O Open Banking se baseia na exposição de dados financeiros a terceiros para fornecer novos serviços. Terceiros podem incluir processadores de pagamento, agregadores de contas e outras soluções fintech emergentes. Exemplos populares desses terceiros incluem Mint, Venmo e Zelle. Efetivamente, o Open Banking transforma um banco em uma plataforma financeira para novos serviços digitais inovadores.
Ao permitir o acesso à infraestrutura existente que impulsiona a economia global, as instituições financeiras podem incentivar um ecossistema de serviços digitais que beneficiam a elas, aos desenvolvedores e aos consumidores.
A transformação em uma empresa de plataforma não acontece da noite para o dia, especialmente em um ambiente altamente regulamentado. Recentemente, fizemos uma parceria com a empresa de análise independente Twimbit para nos aprofundarmos na jornada e no papel que o Open Banking desempenha na transformação digital. Eles descobriram oito imperativos que bancos ao redor do mundo adotaram em sua jornada para se tornarem líderes no mercado emergente de plataformas financeiras.
A economia de plataforma é um mercado emergente e poderoso no qual as instituições financeiras estão especialmente preparadas para participar. Adotar iniciativas de Open Banking desbloqueará o poder de uma plataforma e dará aos bancos um caminho para uma transformação digital bem-sucedida.
Você pode aprender mais sobre o Open Banking e as características que os principais adotantes compartilham no relatório Twimbit .