Navegando pelo cenário financeiro aberto de um trilhão de dólares: Os Imperativos para o Sucesso
No cenário em constante evolução dos serviços financeiros, uma força poderosa está moldando o futuro das transações e interações. O financiamento aberto, com suas capacidades transformadoras, está redefinindo a maneira como os serviços financeiros interagem com os titulares de contas. Do Banking as a Service (BaaS) às finanças incorporadas, essas bolsas pioneiras estão atendendo às novas expectativas dos consumidores digitais, ao mesmo tempo em que mostram a promessa de modelos de receita emergentes.
De fato, um relatório recente de analistas da Twimbit previu uma oportunidade de crescimento de um trilhão de dólares criada pelo open finance globalmente. Isso não deve ser surpresa para a maioria, já que o open finance está dando início a um novo e atraente ecossistema digital para os consumidores, destacado por grandes investimentos em transformação digital em empresas tradicionais que se encontram e interagem perfeitamente com inovações ágeis da FinTech. Seu verdadeiro valor está em tornar a vida cotidiana do consumidor fácil e sem atritos. Há uma oportunidade para que as finanças abertas se tornem globalmente onipresentes e democratizem o acesso aos serviços financeiros. Tempos emocionantes, com certeza.
No entanto, em meio a uma fronteira promissora com vasto potencial, dentro do reino das finanças abertas existem desafios consideráveis, como a forma como os grandes volumes de chamadas de API geradas podem causar problemas de segurança, além de aumentar os custos de desempenho e confiabilidade em ambientes legados. Além disso, garantir a conformidade com regulamentações rigorosas torna-se mais desafiador a cada ano que passa, devido a padrões como a diretiva europeia PSD2 (Payment Services Directive 2) para serviços de pagamento eletrônico ou a diretiva dos EUA Direitos sobre Dados Financeiros Pessoais anunciados no ano passado pelo CFPB .
Com os desafios associados ao financiamento aberto em mente, preparei a seguinte lista de imperativos a serem considerados para o sucesso.
Imperativos de sucesso do Open Finance
- Modernização de TI em ambientes distribuídos
- Infraestruturas legadas criam múltiplas dependências e atrasam a execução de projetos, especialmente em uma era em que mais instituições de serviços financeiros estão migrando para múltiplos ambientes de nuvem. Uma abordagem liderada por API permite mais integração híbrida e reduz os riscos associados à transformação contínua.
- Plataformas de desenvolvedores e sandboxes
- As cooperativas de crédito devem preparar produtos e serviços para o futuro em um ambiente de simulador. Essa abordagem identifica quaisquer anomalias, riscos e conflitos de interesse antes de expor o produto ao público. A segurança do aplicativo deve ser intrinsecamente integrada ao ciclo de vida de desenvolvimento do aplicativo, independentemente da arquitetura, nuvem ou estrutura.
- Arquitetura de API e gerenciamento do ciclo de vida
- Uma abordagem robusta e resiliente ao gerenciamento de API é necessária para suportar volatilidades imediatas e de longo prazo, ajudar a manter a conformidade e abrir novos fluxos de receita e oportunidades de mercado. Considere soluções de gerenciamento e gateway de API que possam se adaptar para oferecer suporte a praticamente qualquer modelo de implantação. Eles devem ser capazes de separar os planos de gerenciamento e de dados para maximizar o desempenho e a escala.
- Modelos de partilha de receitas
- Os bancos precisam criar modelos de compartilhamento de receitas que definam claramente o escopo de distribuição e o relacionamento com o cliente, reduzindo o custo de aquisição de novos clientes e a pressão sobre as receitas de juros. As organizações de serviços financeiros não devem subestimar o poder de escolha do consumidor nesses modelos. Os consumidores estão escolhendo aplicativos FinTech e querem que eles interajam perfeitamente com suas cooperativas de crédito.
- Ecossistemas parceiros
- Os ecossistemas digitais permitem que os bancos se tornem mais eficientes, dando-lhes acesso a recursos inovadores que, de outra forma, seriam proibitivamente caros para desenvolver ou operar por conta própria.
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segurança
- Dados de serviços financeiros estão entre os tipos de dados mais procurados por cibercriminosos. É por isso que é mais crítico do que nunca proteger e salvaguardar seus aplicativos e os dados contidos neles, sem sufocar a inovação. As instituições devem implementar uma estratégia de segurança de aplicativos robusta para proteção de 360 graus dos dados do cliente, que vá além dos testes de vulnerabilidades de software e forneça uma experiência segura ao cliente. Uma estratégia e abordagem fortes de segurança cibernética estão inerentemente alinhadas à manutenção dos mais recentes requisitos de conformidade relacionados a finanças abertas.
- Estratégia de dados
- Para impulsionar a progressão saudável na evolução das finanças abertas, as cooperativas de crédito devem implementar uma estratégia holística de dados e análises como um catalisador para fornecer experiências mais contextuais e conectadas aos membros, em vez de apenas colocá-las como um aspecto de sua estratégia de API.
- Monetização de dados
- As organizações de serviços financeiros podem utilizar dados para gerar insights sobre o comportamento do cliente e entender como os fatores macroeconômicos impactam os padrões de poupança e gastos na criação de propostas de valor hiperpersonalizadas.
Organizações bancárias e de serviços financeiros que não investem adequadamente em finanças abertas correm o risco de serem superadas pela concorrência e podem perder uma fatia significativa do mercado, além de ficarem muito mais vulneráveis a ataques cibernéticos cada vez mais complexos. Proteger APIs e garantir alto desempenho e disponibilidade de APIs, ao mesmo tempo em que atende aos requisitos de conformidade, são componentes essenciais para o sucesso das finanças abertas.
A F5 fez uma parceria com a empresa de análise de pesquisa Twimbit para elaborar uma pesquisa global convincente sobre finanças abertas. Confira este infográfico para saber mais sobre o estado das finanças abertas .