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オープンバンキングは、金融機関にとってプラットフォーム経済における機会を解き放ちます。

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ロリ・マクヴィッティ
2020年12月28日公開

2018年、Epic Gamesは150億ドルの評価額を獲得しました。 多くの人は、この驚くべき出来事は、人気ゲーム「フォートナイト」のおかげだと考えている。 このゲームは世界中に2億人を超えるユーザーを抱え、マイクロトランザクションを通じて年間数十億ドルの収益を上げています。 

しかし、このビデオゲーム界の巨人がこれほど高く評価された本当の理由は、そのゲームの基盤となっているもの、つまり Unreal Engine でした。 このエンジンはプラットフォームとして、ゲームだけにとどまらない複数の市場向けのソフトウェアを開発する機会を開発者に提供します。 Epic Games は、エンジンをプラットフォームに変えることで、自らをプラットフォーム企業であると明言しました。

より現代的で流行の「ギグエコノミー」という呼び名でよく呼ばれるプラットフォームエコノミーは、基本的に 2 つのグループ間のやり取りを促進することに重点を置いたテクノロジーによって実現されるビジネスモデルです。 プラットフォーム企業と見なされる有名企業は数多くあります。 Amazon、AirBnB、Uber、Square、Salesforce。

プラットフォーム企業は、API を介してコア機能へのアクセスをサードパーティの開発者に拡張することで、エコシステムを構築します。 両方の参加者が利益を得ます。 プラットフォームプロバイダーは、その機能へのアクセスから収益源を生み出すと同時に、独自のプラットフォームを通じて革新を起こすことができます。 プラットフォームの消費者は、迅速に革新を起こし、差別化された新しいサービスを市場に提供できるというメリットを得られます。

今日、金融機関にはこの収益性の高い経済に参加する機会が豊富にあります。 COVID-19によって加速したデジタル化のせいもあって、お金を管理し、支払いを容易にする新しい方法に対する消費者の需要はかつてないほど高まっています。 しかし、これはデジタルネイティブ世代の市場参入によっても推進されている。

デジタルネイティブは、金融サービスに関してはデジタル的に成熟したオプションを好みます。 残念ながら、従来の銀行は、変化する消費者のデジタル需要に対応するのが遅いことがよくあります。 既存の組織にとってイノベーションは困難な場合があります。 銀行にとって、規制とコンプライアンスの要件に加え、1 日に何百万件もの取引を処理するレガシー システムは非常に大きな負担となる可能性があります。 Capgemini / Efma の共同レポートによると、「銀行幹部の 3 分の 2 (66%) は、単独で作業する場合、革新と新しいコンセプトの立ち上げに 1 ～ 2 年かかると回答しています。一方、58% は、Fintech/BigTech パートナーと共同で製品を発売する場合は 1 年未満しかかからないと回答しています。」

金融機関にとってコラボレーションは非常に重要であり、そのコラボレーションはオープン バンキングの導入を通じてますます実現されるようになっています。

オープンバンキング

デジタル変革は、アプリケーションによるタスクの自動化からデジタル拡張、AI 支援ビジネスへと進む 3 つのフェーズで進行すると考えるのが最も適切です。 第 2 フェーズであるデジタル拡張の焦点は、デジタル機能の拡張です。 このフェーズでは、シームレスな顧客体験を生み出すデジタル ワークフローの作成に重点が置かれます。 しかし、デジタル機能の拡張は、プラットフォームを確立し、サードパーティのイノベーションを奨励することによっても実現できます。 金融市場では、オープンバンキングイニシアチブの採用を通じてこれが起こっています。 

オープンバンキングは、新しいサービスを提供するために金融データを第三者に公開することを目的としています。 サードパーティには、決済処理業者、アカウントアグリゲータ、その他の新興フィンテックソリューションなどが含まれます。 これらのサードパーティの一般的な例としては、Mint、Venmo、Zelle などがあります。 事実上、オープン バンキングは銀行を革新的な新しいデジタル サービスを提供する金融プラットフォームに変えます。

世界経済の原動力となっている既存のインフラへのアクセスを可能にすることで、金融機関は、自ら、開発者、そして消費者のすべてに利益をもたらすデジタル サービスのエコシステムを促進できます。

プラットフォーム企業への変革は、特に規制の厳しい環境においては、一夜にして起こるものではありません。 当社は最近、独立系アナリスト会社 Twimbit と提携し、デジタル変革におけるオープンバンキングの取り組みと役割についてさらに詳しく調査しました。 彼らは、世界中の銀行が新興金融プラットフォーム市場のリーダーになるために取り組んでいる 8 つの必須事項を明らかにしました。 

オープンバンキングの成功

プラットフォーム経済は、金融機関が参加するのに特に適した、新興の強力な市場です。 オープン バンキング イニシアチブを採用することで、プラットフォームのパワーが解き放たれ、銀行はデジタル変革を成功に導くことができます。

オープン バンキングと、主要な導入企業が共有する特徴の詳細については、 Twimbit レポートをご覧ください。