La plateforme de portefeuille Ericsson favorise l'inclusion et l'autonomisation financières avec F5

L’argent mobile est l’une des plus grandes réussites de la dernière décennie. Il existe aujourd'hui plus de 1,2 milliard de comptes d'argent mobile dans le monde¹ , permettant aux gens d’utiliser leurs téléphones mobiles pour transférer de l’argent facilement et accéder à des services financiers peu coûteux et pratiques.

Ericsson est un acteur extrêmement influent dans ce domaine et dispose de projets importants pour autonomiser financièrement encore plus de personnes à travers le monde.

Initialement déployée en 2011, la plateforme Ericsson Wallet est désormais utilisée par plus de 20 opérateurs mobiles dans le monde pour servir près de 300 millions d'utilisateurs enregistrés. S'appuyant sur les solutions de gestion du trafic et de sécurité de F5, la plateforme gère actuellement environ 50 millions de transactions chaque jour. Environ 1 milliard de dollars de transactions sont traitées quotidiennement.

« Notre travail dans ce domaine est significatif. « Notre objectif est d'apporter l'inclusion financière et l'autonomisation à des personnes jusqu'alors non connectées, et ce à une échelle sans précédent », déclare Christian Jartelius, responsable du M-Commerce MOAI chez Ericsson.

Le défi

Tout au long de ses 145 ans d’histoire, Ericsson s’est toujours attaché à offrir un avenir durable et connecté. La plateforme de portefeuille mobile incarne cette vision, rendant l'acte d'envoyer de l'argent aussi simple que l'envoi d'un SMS, et le recevoir aussi simple que de recevoir un appel téléphonique.

Le défi initial était de rendre la plateforme aussi robuste que possible, en intégrant une gamme de solutions spécifiques à chaque pays, conformes aux réglementations complexes en matière de souveraineté financière et de données.

« Nous devions comprendre le paysage financier et les réglementations de tous les pays dans lesquels nous souhaitions opérer. « Nous avons ensuite dû créer un produit conforme mais également suffisamment flexible pour permettre une innovation constante et des améliorations de service », explique Jartelius. « On ne peut pas simplement copier-coller d’un pays à un autre et réussir complètement. « Il faut prendre en compte de nombreuses variables. »

La sécurité est une autre priorité absolue, en particulier dans un contexte où le secteur des services financiers numériques continue d’attirer des cybercriminels de plus en plus compétents et déterminés.

« La sécurité est essentielle pour protéger les moyens de subsistance des populations. Nous manipulons de l’argent réel produit par les banques centrales des pays. « C’est pourquoi nous devons nous assurer que nous utilisons toujours des mesures et des solutions de sécurité de pointe », souligne Jartelius.

Dans de nombreuses juridictions, la réglementation stipule que les données personnelles ne sont pas autorisées à quitter le pays, ce qui représente un défi supplémentaire pour les entreprises multinationales comme Ericsson.

Il y a aussi des considérations commerciales. Pour garantir qu'Ericsson puisse tirer parti de ses canaux de distribution et de ses relations clients existants, la plateforme de portefeuille devait prendre en charge les services liés aux télécommunications et à la finance.

Par exemple, les consommateurs devraient pouvoir utiliser un compte portefeuille pour recharger leur crédit mobile prépayé ou effectuer des transferts peer-to-peer vers d’autres particuliers et entreprises. En outre, la plateforme devait verser une commission aux agents aidant les consommateurs à convertir l’argent liquide en valeur monétaire électronique et vice versa.

Essentiellement, Ericsson avait besoin d’une architecture ouverte combinant des capacités sécurisées et performantes de niveau télécom et de niveau financier sur une seule plateforme. Cela incluait la nécessité de prendre en charge des exigences financières spécifiques telles que la vérification de l’identité du client (KYC), la lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme (AML/CTF) et le contrôle des sanctions.

La solution

Pour donner vie à ses ambitions, Ericsson a conçu une solution de portefeuille mobile de bout en bout permettant aux utilisateurs d'effectuer facilement des transactions bancaires directement depuis leur appareil mobile, notamment le stockage, le transfert et le retrait d'argent. Ils peuvent également payer les commerçants et les fournisseurs de services publics, ainsi qu’accéder à des services financiers tels que l’épargne et les prêts.

Une autre caractéristique clé est l’intégration du portefeuille avec les solutions prépayées existantes d’Ericsson, ce qui signifie qu’il peut regrouper les services de télécommunications et les services financiers en temps réel. Pour permettre aux clients d'augmenter rapidement leur capacité en période de pointe, Ericsson utilise les solutions de gestion du trafic F5 pour équilibrer les charges sur l'ensemble de son architecture. Lors de son lancement en 2011, Ericsson a installé des machines physiques de F5 à cet effet, mais il les a depuis mises à niveau vers des éditions virtuelles.

Ericsson a également déployé de grands efforts pour garantir que sa plateforme soit hautement sécurisée, avec des solutions F5 spécialisées offrant une protection avancée contre les attaques DDoS et d'autres menaces spécifiques.

« Notre architecture de sécurité est extrêmement stricte », explique Jartelius. « Nous ne pouvons pas faire de compromis sur ce point et nous devons toujours garder une longueur d’avance. »

C’est là que la collaboration de plus de dix ans entre F5 et Ericsson se démarque réellement et profite aux clients de multiples façons.

« La flexibilité et la fonctionnalité apportées par F5 sont vraiment appréciées car nous accompagnons nos clients dans leurs objectifs de marché exigeants », s'enthousiasme Jartelius. « F5 est avec nous depuis le début et nous entretenons de très bonnes relations. Par exemple, l’équipe commune vient souvent nous voir avec des solutions dont nous bénéficions tous les deux à long terme. Notre collaboration évolue constamment et se renforce.

Pour aider la plateforme à se développer encore davantage, F5 fournit ses solutions sur une base commerciale afin de s'aligner étroitement sur le modèle commercial d'Ericsson. Cela donne aux clients la possibilité de faire évoluer les services d’argent mobile en fonction des demandes du marché. Cela garantit également que les coûts des opérateurs mobiles sont prévisibles. 

Les résultats

La demande pour la plateforme Ericsson Wallet continue de croître. Par exemple, Ericsson estime que près de la moitié des consommateurs d’Afrique subsaharienne utilisent désormais des services financiers mobiles, soit une multiplication par trois au cours des six dernières années. Comme il y a quatre fois plus d’abonnements mobiles que de comptes bancaires, Ericsson et ses clients contribuent clairement à une plus grande inclusion financière.

Alors que l’utilisation de la plateforme de portefeuille augmente, Ericsson et ses clients télécoms accumulent également des données transactionnelles qui peuvent être utilisées pour dériver des scores de crédit. L’objectif est d’offrir aux particuliers des prêts personnalisés avec un risque minimal. Comme toujours, une plateforme robuste et sécurisée sera essentielle à la proposition de l’utilisateur final.

« Nos clients fournisseurs de services de communication traditionnels disposent désormais d'un outil vraiment précieux qu'ils peuvent exploiter et utiliser pour fournir des solutions de cette nature, plus rapides que celles des banques traditionnelles », explique Jartelius. « L’opportunité commerciale est immense. « Le PDG d’un de nos clients télécoms m’a récemment dit que c’était déjà l’un de leurs futurs cœurs de métier. » 

¹ Source : https://www.gsma.com/mobilefordevelopment/wp-content/uploads/2021/03/GSMA_State-of-the-Industry-Report-on-Mobile-Money-2021_Full-report.pdf