Alors que le mouvement de la finance ouverte remodèle le secteur des services financiers, F5 travaille en étroite collaboration avec nos clients et partenaires du secteur dans le monde entier pour mettre en œuvre et sécuriser correctement les API liées à la finance ouverte. Un exemple de cet effort est le fait que F5 soit membre participant du Financial Data Exchange (FDX), une organisation à but non lucratif composée de représentants des plus grandes organisations de services financiers en Amérique du Nord, axée sur le développement de la norme API FDX en tant que norme de données interopérable commune. Les membres clés de l'équipe d'ingénierie F5 assistent régulièrement aux réunions FDX et ont récemment assisté au FDX Global Summit Spring 2023 à Raleigh, en Caroline du Nord.
Cet article présentera les principaux enseignements de l’événement, notamment les conclusions de nos ingénieurs sur certaines de nos sessions préférées, notamment :
Les principes fondamentaux de FDX étant axés sur la sécurité et la fiabilité des données financières, les sessions du FDX Global Summit n’ont pas déçu. Il est clair que les API continuent de surpasser les autres technologies de partage de données dans l’évolution des écosystèmes de services financiers entre les institutions financières, les fournisseurs tiers, les agrégateurs et les clients.
La portée des API et la manière de garantir leur sécurité ont été évoquées lors de nombreuses sessions. L’utilisation de protocoles de sécurité appropriés pour différencier correctement les robots et les humains, ainsi que les outils d’authentification, ont été des sujets de discussion populaires. Plus précisément, la manière dont les profils de sécurité, comme FAPI, s’adaptent aux initiatives émergentes et évolutives en matière de conformité et de réglementation continue d’être un point central.
Les nombreux scénarios uniques dans lesquels la sécurité des API financières ouvertes doit être prise en compte ont été l’un des principaux enseignements tirés de l’événement par nos ingénieurs. Il est facile de penser aux situations les plus courantes de la finance ouverte, comme la manière de sécuriser correctement les transactions P2P, mais il y en a bien d’autres à prendre en compte, en particulier à l’émergence de nouvelles FinTechs. L’un des sujets abordés était la manière dont les banques hypothécaires peuvent désormais mieux atteindre et servir la prochaine génération de propriétaires grâce à des applications modernes. Il était intéressant d’imaginer les nouveaux défis de sécurité, notamment ceux liés à l’authentification, qui pourraient émerger dans ces transactions de grande valeur. C'est certainement un type de défi différent pour les consommateurs de l'expérience traditionnelle où leur main commence à avoir des crampes à force de signer autant de pages !
Nos ingénieurs étant des technologues dans ce cybermonde en constante évolution, il est facile pour eux de se laisser prendre par l’architecture et les outils autour de la finance ouverte. Il y a sans aucun doute beaucoup à faire à cet égard. Lors du FDX Global Summit, c’était certainement le cas, mais un autre point clé retenu par l’un de nos ingénieurs était que la finance ouverte ne se résume pas seulement à la technologie. Ce sujet a été abordé lors d’une des conférences principales avec Michael Hsu, intitulée Contrôleur par intérim de la monnaie . Plus précisément, la session a examiné les effets macroéconomiques de l’autorisation de certains comportements de consommation à grande échelle, ainsi que l’impact global associé sur la santé du secteur financier.
L’exemple fourni qui a piqué l’intérêt de notre ingénieur était la facilité de portabilité des comptes entre conseillers en patrimoine. Beaucoup d’entre nous peuvent certainement comprendre l’idée de changer d’opérateur mobile. Je veux dire, à quel point est-il facile de passer de Verizon à T-Mobile et de conserver votre numéro de téléphone ? Alors, la question a été soulevée lors de la séance : pourquoi les consommateurs ne devraient-ils pas être autorisés à faire quelque chose de similaire entre conseillers en patrimoine ?
Le problème est lié à la rapidité du changement et à la charge que cela peut représenter pour les institutions financières. Si de nombreux consommateurs retiraient leurs fonds du jour au lendemain via des processus de portabilité de compte à changement rapide, cela représenterait un fardeau financier énorme pour une institution. Un point intéressant à considérer, sans aucun doute, alors que nous nous lançons tous dans ces offres de services financiers modernes. Cela me rappelle l'une de mes citations de film préférées du blockbuster Jurassic Park de 1993 : « Vos scientifiques étaient tellement préoccupés par la question de savoir s’ils pouvaient ou non y parvenir qu’ils n’ont pas pris le temps de se demander s’ils devaient le faire. »
À mesure que la finance ouverte évolue, elle offre une opportunité passionnante d’innovation et de collaboration accrues dans le secteur des services financiers. C’est formidable d’avoir des organisations comme FDX avec lesquelles les institutions et les fournisseurs de technologie peuvent s’associer et montrer la voie en matière de normes API. Des événements comme le FDX Global Summit conduisent finalement à des API plus sécurisées, qui offrent aux consommateurs la possibilité de consentir et d'autoriser un accès sécurisé et précis par des tiers à des données financières spécifiques aux consommateurs (par exemple, les soldes, les transactions) et à des fonctions (par exemple, les paiements).
Avec de nouveaux défis et réglementations en matière de sécurité des API financières ouvertes qui se profilent à l'horizon, comme les droits sur les données financières personnelles annoncés l'année dernière par le CFPB aux États-Unis, des complexités majeures se profilent à l'horizon pour les organisations de services financiers. Indépendamment de ce qui pourrait changer, de nombreuses forces motrices passionnantes se cachent derrière la finance ouverte, comme les services à valeur ajoutée des FinTechs pour améliorer notre vie financière, notamment :
F5 s'est associé au cabinet d'analyse de recherche Twimbit pour rassembler des recherches mondiales convaincantes sur la finance ouverte. Consultez cette infographie pour en savoir plus sur l’état de la finance ouverte .