A Ericsson Wallet Platform impulsiona a inclusão financeira e o empoderamento com a F5

O dinheiro móvel é uma das maiores histórias de sucesso da última década. Existem agora mais de 1,2 mil milhões de contas de dinheiro móvel em todo o mundo¹ , permitindo que as pessoas usem seus celulares para transferir dinheiro facilmente e acessar serviços financeiros convenientes e de baixo custo.

A Ericsson é uma empresa extremamente influente nesse espaço e tem planos significativos para empoderar financeiramente ainda mais pessoas em todo o mundo.

Inicialmente implantada em 2011, a Ericsson Wallet Platform agora é usada por mais de 20 operadoras de telefonia móvel em todo o mundo para atender quase 300 milhões de usuários registrados. Com o suporte das soluções de gerenciamento de tráfego e segurança da F5, a plataforma atualmente processa cerca de 50 milhões de transações todos os dias. Cerca de US$ 1 bilhão em transações são processadas diariamente.

“Nosso trabalho neste campo é significativo. Nosso objetivo é levar inclusão financeira e empoderamento a pessoas antes desconectadas — e fazer isso em uma escala sem precedentes”, diz Christian Jartelius, chefe de M-Commerce MOAI da Ericsson.

O Desafio

Ao longo de seus 145 anos de história, a Ericsson sempre se concentrou em oferecer um futuro sustentável e conectado. A plataforma Mobile Wallet personifica essa visão, tornando o ato de enviar dinheiro tão fácil quanto enviar uma mensagem de texto e recebê-lo tão simples quanto receber uma chamada telefônica.

O desafio inicial era tornar a plataforma o mais robusta possível, incorporando uma gama de soluções específicas para cada país, em conformidade com regulamentações complexas de soberania financeira e de dados.

“Precisávamos entender o cenário financeiro e as regulamentações em todos os países em que queríamos operar. Então tivemos que construir um produto que fosse compatível, mas também flexível o suficiente para permitir inovação constante e melhorias de serviço”, diz Jartelius. “Você não pode simplesmente copiar e colar de um país para outro e ter sucesso total. “Você precisa considerar muitas variáveis.”

A segurança foi outra prioridade, principalmente porque o setor de serviços financeiros digitais continua atraindo cibercriminosos cada vez mais qualificados e determinados.

“A segurança é fundamental para proteger os meios de subsistência das pessoas. Estamos lidando com dinheiro real produzido pelos bancos centrais dos países. É por isso que precisamos garantir que estamos sempre usando medidas e soluções de segurança de última geração”, enfatiza Jartelius.

Em muitas jurisdições, os regulamentos estipulam que dados pessoais não podem sair do país, representando um desafio adicional para empresas multinacionais como a Ericsson.

Há também considerações comerciais. Para garantir que a Ericsson pudesse alavancar seus canais de distribuição e relacionamentos com clientes existentes, a plataforma de carteira precisava oferecer suporte a serviços relacionados a telecomunicações e finanças.

Por exemplo, os consumidores devem poder usar uma conta de carteira para recarregar seus créditos pré-pagos móveis ou fazer transferências ponto a ponto para outras pessoas e empresas. Além disso, a plataforma precisava entregar comissão aos agentes que ajudavam os consumidores a converter dinheiro em valor monetário eletrônico e vice-versa.

Basicamente, a Ericsson precisava de uma arquitetura aberta que combinasse recursos seguros e de alto desempenho de nível de telecomunicações e de nível financeiro em uma única plataforma. Isso incluía a necessidade de dar suporte a requisitos financeiros específicos, como verificação de identidade Conheça Seu Cliente (KYC), Prevenção à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo (AML/CTF) e triagem de sanções.

A solução

Para concretizar suas ambições, a Ericsson criou uma solução de carteira móvel completa para que as pessoas possam realizar transações bancárias diretamente de seus dispositivos móveis, incluindo armazenamento, transferência e retirada de dinheiro. Eles também podem pagar comerciantes e fornecedores de serviços públicos, bem como acessar serviços financeiros, como poupança e empréstimos.

Outro recurso importante é a integração da carteira com as soluções pré-pagas existentes da Ericsson, o que significa que ela pode agrupar serviços de telecomunicações e serviços financeiros em tempo real. Para permitir que os clientes aumentem rapidamente a escala durante o pico de demanda, a Ericsson está usando soluções de gerenciamento de tráfego da F5 para balancear cargas em sua arquitetura. Quando foi lançado em 2011, a Ericsson instalou máquinas físicas da F5 para essa finalidade, mas desde então as atualizou para edições virtuais.

A Ericsson também se esforçou muito para garantir que sua plataforma fosse altamente segura, com soluções F5 especializadas fornecendo proteção avançada contra ataques DDoS e outras ameaças específicas.

“Nossa arquitetura de segurança é extremamente rigorosa”, diz Jartelius. “Não podemos comprometer esse ponto e precisamos estar sempre à frente da curva.”

É aqui que a colaboração de mais de uma década entre a F5 e a Ericsson realmente se destaca para beneficiar os clientes de várias maneiras.

“A flexibilidade e a funcionalidade que o F5 traz são realmente valorizadas, pois apoiamos nossos clientes em seus exigentes objetivos de mercado”, Jartelius se entusiasma. “A F5 está conosco desde o início e temos um relacionamento muito bom. Por exemplo, a equipe conjunta geralmente nos apresenta soluções das quais ambos nos beneficiamos a longo prazo. Nossa colaboração está em constante evolução e fortalecimento.”

Para ajudar a plataforma a se expandir ainda mais, a F5 está fornecendo suas soluções em uma base comercial para se alinhar de perto com o modelo de negócios da Ericsson. Isso dá aos clientes a margem de manobra para dimensionar os serviços de dinheiro móvel de acordo com as demandas do mercado. Também garante que os custos das operadoras móveis sejam previsíveis. 

Os resultados

A demanda pela plataforma Ericsson Wallet continua crescendo. Um exemplo disso é a Ericsson estima que quase metade de todos os consumidores somente na África Subsaariana estão usando serviços financeiros móveis — um aumento de mais de três vezes nos últimos seis anos. Como há quatro vezes mais assinaturas móveis do que contas bancárias, a Ericsson e seus clientes estão claramente promovendo uma maior inclusão financeira.

À medida que o uso da plataforma de carteira aumenta, a Ericsson e seus clientes de telecomunicações também estão acumulando dados transacionais que podem ser usados para derivar pontuações de crédito. O objetivo é oferecer aos indivíduos empréstimos personalizados com risco mínimo. Como sempre, uma plataforma robusta e segura será essencial para a proposta do usuário final.

“Nossos clientes tradicionais de Provedores de Serviços de Comunicação agora têm algo realmente valioso que podem alavancar e usar para fornecer soluções dessa natureza, que são mais rápidas do que aquelas de bancos tradicionais”, explica Jartelius. “A oportunidade de negócio é imensa. Um CEO de um dos nossos clientes de telecomunicações me disse recentemente que este já é um dos seus negócios principais no futuro.” 

¹ Fonte: https://www.gsma.com/mobilefordevelopment/wp-content/uploads/2021/03/GSMA_State-of-the-Industry-Report-on-Mobile-Money-2021_Full-report.pdf