디지털 최적화 및 신속한 혁신 뱅킹 과제

소개

디지털 혁신이 은행이나 금융 서비스 기관에 있어서 엄청난 프로젝트라고 말하는 것은 절제된 표현에 불과합니다. 수년 동안 업계 전반의 리더들은 디지털 혁신과 관련된 과제를 해결하기 위해 크고 작은 프로젝트를 신중하게 실행해 왔지만, 많은 프로젝트가 결과를 보여주는 데 느렸고, 더 이상 쉬워지지 않았습니다. 가트너에 따르면 은행 및 투자 CIO의 49%, 보험 CIO의 44%가 2021년 자동화에 대한 투자를 늘릴 계획인 이유를 설명할 수 있습니다.¹

이 기사에서는 금융 기관이 디지털 혁신에 직면하면서 직면하는 상위 5가지 과제에 대해 논의합니다.

급속한 혁신을 가로막는 상위 5가지 디지털 혁신 과제

1. 불량한 디지털 경험

고객 경험이 좋지 않으면 고객 이탈과 매출 손실로 직결됩니다. 고객의 긍정적인 디지털 경험에 대한 증가하는 요구에 부응하지 못하면 은행 및 금융 서비스 기관은 시장 점유율을 잃고 수익성이 감소할 위험이 있습니다.

더욱 원활한 경험에 대한 이러한 수요는 더 간소화되고 빠른 디지털 경험과 자금 안내를 포함한 자문 기술 등의 "와우 요소" 기능을 제공하는 핀테크 혁신가들에 의해 가속화되었습니다. 실제로 맥킨지앤컴퍼니가 최근 실시한 2020년 설문 조사에 따르면 미국 금융 의사결정권자의 40%가 핀테크 계좌를 가지고 있다고 답했습니다.²

코로나19 팬데믹만큼 더 나은 디지털 경험에 대한 수요를 가속화한 것은 없습니다. 2020년 1분기에 J.D. Power는 설문 조사에 참여한 소비자의 30%가 모바일 뱅킹 앱을 더 많이 사용했고, 35%는 온라인 뱅킹을 더 많이 사용했다고 보고했습니다. 이는 팬데믹이 시작되기 전보다 더 많은 수치입니다.³ 마스터카드는 같은 기간 동안 전 세계 소비자의 79%, 아시아 태평양 지역의 소비자의 91%가 현재 비접촉식 탭앤고 결제를 사용하고 있으며, 대다수가 팬데믹이 끝난 후에도 비접촉 거래를 계속 사용할 것이라고 보고했습니다.⁴

2. 진화하는 보안 위협

고객이 여러 채널, 기기, 접점을 통해 계정에 액세스하는 경우가 늘어나면서 디지털 액세스 지점은 사이버 범죄자들의 주요 표적이 되고 있습니다. F5 Labs의 2021년 애플리케이션 보호 보고서에 따르면 금융 및 보험 조직에서는 랜섬웨어(영향을 위한 데이터 암호화[T1486])를 포함한 가장 일반적인 공격 기법(아래 그림 1 참조)과 피싱 및 자격 증명 채우기의 비교적 높은 비율을 보였습니다. 금융업계는 내부 공격과 물리적 데이터 침해 발생률도 가장 높았습니다.⁵

그림 1: 부문별 및 원인별 데이터 침해

CAPTCHA와 SMS 기반 다중 요소 인증(MFA)과 같은 보안 완화 조치는 고객 경험에 마찰을 일으킬 수 있다는 점을 명심하는 것이 중요합니다. 고객이 불만족스러우면 수익 감소, 고객 불만족, 지원 비용 증가 등의 위험이 있습니다. 아이러니하게도, 사기꾼들은 이러한 도구를 쉽게 우회할 수 있습니다. 계정 소유자의 만족도를 높이고 동시에 사기를 방지하려면 보다 효과적이고 덜 침해적인 보안 전략이 필요합니다.

3. 빠른 애플리케이션 혁신을 가능하게 하세요

복잡한 레거시 네트워크 아키텍처와 관련된 비효율성은 운영 비용을 크게 증가시킵니다. 많은 기업들이 너무 복잡하고 인간의 실수에 취약한 네트워크 아키텍처를 가지고 있습니다. 이를 관리하고 유지하는 데는 상당한 시간과 자원이 필요합니다. 핀테크 기업과 협력하기 위해 개방형 API, 즉 오픈 뱅킹을 활용함으로써 일부 은행은 고객을 위해 새롭고 더 나은 디지털 경험을 구축할 수 있었지만, 이로 인해 생성되는 API 호출 양이 엄청나게 늘어나 지연 및 보안 문제가 발생하고 비용이 증가합니다.

4. 복잡한 앱 포트폴리오 및 개발 프로세스

많은 은행 및 금융 서비스 회사는 인적 오류에 취약하고 너무 복잡한 앱 포트폴리오를 보유하고 있습니다. 이러한 앱을 관리하려면 상당한 운영 투자가 필요하며, 이로 인해 총 소유 비용이 증가하고, 점점 비효율적이고 안전하지 않은 기존 앱을 유지 관리하는 데 귀중한 시간과 리소스가 사용됩니다. 특히 앱 개발팀은 레거시 아키텍처, 비효율적인 수동 프로세스, 앱 개발 라이프사이클에 잘 통합되지 않는 동료 팀 검토 및 절차로 인해 어려움을 겪습니다. 이러한 혼란은 혁신을 둔화시키고, 최첨단 고객 경험을 제공하기를 매우 어렵게 만듭니다.

5. 규제 문제

은행 및 금융 서비스 규정은 운영 비용에 직접적인 영향을 미칩니다. 일부 기업은 운영 비용의 10%를 규정 준수와 관련된 기능에 지출합니다.⁶ 규제 벌금과 규제 요건의 증가로 인해 운영 비용이 증가하면서 성과가 저하되고 고객 경험도 좋지 않습니다. 핀테크 기업은 규제 측면에서 다른 대우를 받는데, 업계 리더들은 이를 불공정한 경쟁 우위로 지적하는 경우가 많습니다. 예를 들어 JPMC의 CEO인 제이미 다이먼은 최근 은행, 핀테크, 비은행을 위한 "공정한 경쟁 환경"을 조성하는 것을 목표로 하는 정부 규제를 요구했습니다.

성공적인 디지털 전환의 핵심 측면

최종 목표는 두 가지입니다.

1. 최신 핀테크 기능 및 역량과 경쟁하기 위해 높은 보안성과 빠른 혁신을 달성하세요

2. 환경 전반에서 앱 및 API 제공을 위한 자동화 및 셀프 서비스를 통해 안전한 앱 현대화를 성공적으로 구현합니다.

혁신과 디지털 최적화에 대한 집중의 적절한 조화

조직에서는 앱 성능, 보안, 규정 준수를 자동화 파이프라인에 직접 통합하여 개발 속도를 높여야 하며, 이를 통해 개발자의 다운타임을 최소화하고 성과를 최적화해야 합니다. 또한 자동화를 통해 간접비를 줄이고 특정 환경에 얽매이지 않는 유연한 관리 서비스를 제공하는 적응형 앱 솔루션을 통해 디지털 혁신 여정을 빠르게 추진해야 합니다.

고객 중심 디지털 최적화와 개발 속도 증가의 이점

향상된 고객 경험

결국, 조직의 성공은 고객의 행복하고 적극적인 참여에 달려 있습니다. 그러한 목적을 달성하기 위한 가장 중요한 목표(그리고 디지털 혁신의 가장 중요한 이점)는 매우 원활하고 혁신적인 모바일 및 온라인 고객 경험입니다.

당신은 할 수 있을 것입니다:

여러 보안 단계를 거치는 대신 자동 인증을 사용하여 원활한 고객 경험을 유지함으로써 고객 마찰을 최소화합니다.
고객 이탈, 포기, 매출 손실로 이어질 수 있는 비용이 많이 드는 저지연 인스턴스를 방지합니다.

강화된 보안 및 성능

혁신이 최우선순위이기는 하지만, 보안이나 성능을 희생해서까지 혁신을 이룰 수는 없습니다. 적절한 솔루션이 있다면 선택할 필요가 없습니다.

당신은 할 수 있을 것입니다:

CI/CD 에코시스템 통합을 활성화하고 보안 및 성능 정책을 코드 파이프라인에 자동화하여 클라우드 전반에서 모든 것이 원활하고 안전하게 실행되도록 합니다.
간단하고 빠르며 확장 가능한 멀티 클라우드 아키텍처를 사용하여 모든 데이터 센터 또는 클라우드에서 API를 안전하게 관리하세요.
보안 스택 오케스트레이션을 사용하여 보안 변경에 따른 시간, 비용, 영향 및 다운타임을 줄입니다.