소비자 선택이 핀테크 데이터 집계자의 중요성을 증폭시키고 관련 위험
소비자는 선택권을 원하지만, 모든 금융 서비스 요구에 맞는 하나의 기관을 선택하는 경우는 거의 없습니다. 대개 각 소비자는 다양한 금융 서비스 기관(FSI)에서 사용하는 다양한 도구를 혼합하여 사용합니다. 이는 FinTech 서비스가 풍부하고 계속 성장하는 시대에 특히 그렇습니다. 소비자들은 그 어느 때보다 더 많은 선택권을 갖게 되었고, 이로 인해 금융 서비스 부문이 재편되고 있습니다.
금융기관들은 기존 계좌와 다양한 FinTech 앱 간의 원활한 통합을 원하는 소비자들의 요구에 맞춰 변화하고 있으며, FinTech의 인기가 높아짐에 따라 API와 FinTech 데이터 수집기의 중요성도 함께 커지고 있습니다.
금융 서비스 분야에서의 이 새롭고 흥미로운 전선은 소비자에게 전반적으로 더 나은 경험을 제공하고, 기존 기업과 핀테크 기업 모두의 시너지를 통해 가치 제안을 강화하는 데 도움이 됩니다.
안타깝게도 점점 복잡해지는 이 생태계로 인해 기존 사이버 방어에 새로운 틈이 생기고 있으며, 범죄자들은 이미 공격할 준비가 되어 있습니다. 따라서 금융 기관과 FinTech 데이터 수집기관뿐만 아니라 중간의 고객 모두를 위한 새로운 보안 노력을 고려해야 합니다.
핀테크 폭발과 그 의미
CBInsights 의 FinTech 현황 보고서에 따르면, 글로벌 FinTech 자금 조달은 2021년에 2배 이상 증가해 1,320억 달러의 역대 최대 규모를 기록했습니다. 이러한 성장은 비전통적인 금융 서비스가 소비자를 위해 더욱 중요한 역할을 하고 있음을 분명히 보여줍니다.
금융 서비스 임원들은 충성도 높은 고객들이 특정 요구 사항에 따라 비슷한 디지털 서비스 대신 FinTech 앱을 선택하는 상황에 주목하고 있습니다. 특히, 수년간 실제로 최고의 디지털 경험 상태를 확보하기 위해 소비자 중심 앱을 개발하는 데 투자해 온 금융 부문에 종사하는 많은 사람들에게 이는 큰 타격입니다. 그러나 많은 FSI가 이제 전략적으로 FinTech와 협력하거나 인수하고 있는데, 개별 FinTech가 종종 기존 FSI가 반드시 집중하지 않는 틈새 고객 요구 사항을 충족하기 때문입니다.
API 및 FinTech 데이터 집계자가 FinServ에서 성장
소비자들이 언제 어디서나 빠르고 유연하며 안전한 금융 서비스를 요구하는 가운데, 인터넷의 기반이 되는 프로토콜인 HTTP로는 더 이상 이를 처리할 수 없게 되었습니다. 그 대신 API는 기존 금융기관과 FinTech 앱을 연결하는 데 중요한 역할을 합니다. 이는 일시적인 추세가 아니라 현대의 새로운 현실입니다. 2020년부터 2021년 사이에 시티은행 과 웰스파고 등 주요 금융 기관은 API 연결 플랫폼을 출시한 이후 수십억 건의 API 호출을 보고했습니다.
동시에 최근 FinTech 데이터 수집기의 성장과 도입이 상당히 이루어졌습니다. 20년 전에 처음 출시되었을 때의 단순한 개인 금융 관리 도구가 아니라, FinTech와 기존 금융기관 간에 절실히 필요한 연결성을 제공하는 방향으로 발전했습니다.
FinTech 데이터 수집업체는 오픈 뱅킹 서비스를 간소화하여 FSI 고객이 다양한 앱을 자유롭게 선택할 수 있도록 하는 동시에 API에 비즈니스를 개방하여 새로운 수익과 정보 스트림을 창출합니다. 그러니 이건 윈윈 이상의 의미가 있어요. 이것은 윈-윈-윈 상황입니다. FSI들은 행복해요. 그들의 고객들은 행복합니다. 그리고 FinTech 데이터 앱 커뮤니티는 행복해합니다. 이러한 핵심 솔루션은 계좌 소유자, FinTech 앱 및 금융기관 간의 풍부하고 다양한 연결 가능성을 재구성합니다.
FinTech 데이터 집계자와 관련된 잠재적 과제
FinTech 데이터 수집자는 번영하는 현대 금융 부문 생태계에 엄청난 가치를 더하는 데 도움을 주었습니다. 예를 들어 고객 온보딩을 가속화하고 Venmo 결제에 적합한 연결성을 제공하는 것과 같습니다. 하지만 간과해서는 안 될 심각한 과제도 있습니다.
금융 서비스에서는 서비스, 보안, 신뢰가 그 어느 때보다 중요해졌기 때문에 FinTech 데이터 수집업체를 평가할 때 관련된 위험을 검토하고 이해하는 것이 중요합니다. 다음은 네 가지 주요 고려 사항입니다.
- 애그리게이터 위험을 완화하는 것은 봇 방어의 하위 집합입니다. 봇을 식별하고 방어할 수 없으면 애그리게이터를 식별하고 관리할 수 없습니다. 무엇보다도 올바른 봇 방어 솔루션이 있는지 확인하세요.
- 모든 기업의 목표는 웹과 모바일용 소비자 로그인 포털에서 모든 자동화를 구현하고 전용 API 게이트웨이로 옮기는 것입니다.
- 소비자 로그인 흐름을 통해 집계자가 계정에 액세스하도록 허용하는 경우 집계자의 활동을 식별하여 제한하지 않는 한 집계자는 계정 내에서 모든 작업에 제한 없이 액세스할 수 있습니다. API 게이트웨이를 사용하면 기업은 제3자에게 제공되는 데이터와 작업을 보다 효과적으로 제한할 수 있지만, 많은 제3자는 강제되지 않는 한 API를 사용한다는 점을 기억하세요.
- 집계 사이트를 통한 신임장 정보 입력은 반드시 걱정해야 할 일입니다. 시간 경과에 따른 동작을 추적해야 합니다. 즉, 집계자가 액세스한 고유 계정 수와 전반적인 로그인 성공률(예: 98%+)을 추적해야 합니다. 만약 그 숫자가 크게 변동하기 시작하면, 당신은 공격을 받고 있다는 뜻입니다.
위험을 완화하는 동시에 계정 소유자의 요구 사항 충족
소비자들은 과거 어느 때보다 재정 생활을 개선하기 위한 선택의 폭이 넓어졌습니다. 이제 많은 사람이 사용 편의성과 강력한 통찰력을 손쉽게 얻을 수 있습니다. FinTech 데이터 수집기와 API를 통해 현대 금융 서비스 생태계에서 소비자 선택권이라는 요소를 제대로 수용하는 FSI는 경쟁에서 우위를 점할 수 있지만, 이와 관련된 새로운 사이버 위험을 적절히 평가하고 해결해야 합니다.
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채드 데이비스
시니어 매니저, 산업 실무 그룹, F5