適応型applicationsへの投資: グローバル オープン バンキング レポートの重要なポイント
世界初の銀行が約5世紀前に設立されたことをご存知ですか? 今日、銀行業務は私たちの日常生活に欠かせない部分であり、ほとんどの人は銀行のない世界を想像することはできません。 銀行は、不動産の購入から老後の貯蓄まで、私たちが取引し、貯蓄し、富を蓄積することを可能にしてきました。 私たちのほとんどにとって、これらは非常に基本的なニーズです。 しかし、個人レベルでの銀行業務のこうした利点にもかかわらず、私たちはまだ 17 億人を超える人々が銀行口座を持たない世界に住んでいます。 実際、発展途上国では、銀行口座を所有している人のかなりの割合が、その口座をほとんど利用しておらず、また、多くの銀行サービスへのアクセスが制限されていたり、まったくアクセスできなかったりしています。
これはビル・ゲイツの私のお気に入りの引用です。
「銀行が必要です。 「もう銀行は必要ありません。」
これが1997年にゲイツ氏がコメントしたことだというのは驚くべきことだ。
それ以来、テクノロジーの世界では驚くべき革新が起こりました。 携帯電話は今や地球上のほぼすべての人にとって欠かせないデバイスであり、携帯電話に搭載されているすべてのイノベーションは、もはや携帯電話事業者、ベンダー、またはメーカーによってのみ提供されるものではありません。 むしろ、オープン イノベーションのビジネス モデルによって、何百万もの個人や企業が、私たちのニーズに対応し、日常の問題を解決するのに役立つapplicationsを開発できるようになりました。
銀行業界は、銀行口座を持たない顧客や十分なサービスを受けていない中小企業の顧客にサービスを提供するという最大の課題の解決に貢献するために、オープン イノベーションの可能性にようやく気づき始めています。 銀行サービスを私たちの生活にシームレスに組み込むことで、金融商品やサービスの全体的な消費が向上します。 10年後には、携帯電話のアプリと同じくらい多くのサービスが銀行から提供されるようになると予想されます。
これを実現するための革命は、2018 年に決済サービス指令 (PSD2) 規制が制定されたことで始まったばかりです。 PSD2 により、消費者は自分のデータにアクセスできるようになります。 また、多数の新しいフィンテック企業が既存の銀行のコアバンキングプラットフォームを活用して、革新的なサービスをすべての人に提供できるようになります。 一方、銀行は新興企業の機敏性と創造性を活用して、市場のさまざまなセグメントにわたるニッチな機会に対応することができます。 私たちはオープンバンキング革命の初日を迎えており、この革命は広範囲にわたって私たちの社会を変革し、影響を与える可能性を秘めています。
確かに、オープンバンキングの約束には、それに伴う恐れや懸念がないわけではありません。 安全かつ準拠した方法で有効化する必要があります。 F5 では、オープン バンキングの可能性について、お客様、ユーザー、パートナーと何度も議論する機会に恵まれました。 議論を前進させるために、私たちは調査会社Twimbitと提携し、世界各地の地域や市場におけるこの取り組みの進捗状況を評価するためのグローバルオープンバンキング調査を実施しました。
私たちは、規制の取り組みと市場の取り組みという 2 つの基準に基づいて、世界各国をベンチマークしました。 規制イニシアチブは、オープンバンキングを導入するための明確なタイムラインと目標を提供することで、さまざまな規制当局の取り組みを捉えようとします。 市場イニシアチブでは、各国の企業とエコシステムの進捗状況をレビューします。
このアプローチにより、国をチャンピオン、愛好家、仲介者、クローラーに分類することができました。 また、主要な規制当局や企業が成功に向けて自らを位置づけるために採用している世界的なベストプラクティスを特定するのにも役立ちました。 また、一部の国がなぜ先頭に立っているのか、そしてさらに何ができるのかについても分析しました。
明確に述べておくと、この評価は正しいアプローチと間違ったアプローチを特定するためのものではありません。 むしろ、この世界的なメガトレンドに関する会話を開始し、観察に基づいて議論を促し、対話を生み出すことが目的です。
私の個人的な意見としては、革新的なアイデアによって私たちが想像もしなかったようなスムーズなユーザー エクスペリエンスが実現し、銀行サービスの全体的な消費が 10 年後には大幅に増加するだろうと考えています。 このイノベーション競争でリードし、勝利するためには、オープン バンキングには適応型applicationsの概念が必要であると私は強く信じています。適応型アプリケーションとは、オープン バンキング プラットフォームが必要に応じて拡大および縮小し、自己防御および自己修復できるようにするものです。 オープン エコシステムという概念を取り入れるにあたっては、ビジネス要件だけでなく技術的な柔軟性という点でも、適応性が重要です。 唯一の疑問は、これをどれくらい早く実行できるか？そして、どのようにお互いに助け合えるか？ということです。 まず、このページにアクセスしてオープン バンキング レポートをダウンロードし、フィードバックやコメントを共有していただくことをお勧めします。