2021年に金融サービスを揺るがすフィンテックの3つのトレンド
はじめに
直接会って財務上の重大な決断を数日（あるいは数週間、数か月）にわたって話し合い、握手を交わして締結していた時代は終わりました。今では、ピザを注文するくらいの時間で住宅保険を購入できます。オンラインでの生活に慣れるにつれ、お金を賢く使い、できる限り節約し、金融資産を守るのに役立つ革新的なフィンテック アプリケーションに信頼を寄せる人が増えています。
こうした成長と革新の高まりにより、いくつかのトレンドが現れ始めています。当社は、2021年のフィンテックの3つのトレンドを分類し、顧客がそれらをどのように感じているか、またそれに対して銀行や金融サービス機関がどのように対応すべきかを分析しました。
トレンド1
シンプルでシームレスな顧客中心のデジタル エクスペリエンス
顧客が求めているもの
口座所有者がローンを申請するときも、生命保険の見積もりを取るときも、その手続きは滞りなくスムーズに進む必要があります。単にデジタル機能を追加するのではなく、顧客の目的に沿ったものでなければなりません。
重要である理由
世界中のフィンテック企業が日々提供している新しく革新的なデジタル エクスペリエンスが顧客を魅了しています。残念ながら、多くの銀行や金融サービス機関が提供している従来のデジタル エクスペリエンスは、顧客を中心とした設計が欠けていることが多く、口座所有者はさらに多くのことを望んでいます。
The Financial Brand1の調査で明らかになった、消費者がフィンテック サービスを利用する理由：
企業は音声起動型バーチャル アシスタントを利用して、より効率的でパーソナライズされたデジタル エクスペリエンスを提供しています。
音声認識型バーチャル アシスタントのリーダー企業2社：
トレンド2
マネー ガイダンスなどのアドバイザ テクノロジ
顧客が求めているもの
顧客は複数の金融口座を1つのダッシュボードにまとめて自分の支出傾向を詳細に把握したいと考えています。さらに財務上の意思決定に役立つ総合的なアドバイスも求めています。
重要である理由
フィンテック企業に遅れを取らないために、クラス最高の銀行取引アプリケーションは無駄な支出が予想される場合のインサイトや、カスタマイズされた返済プランに関するアドバイス、パーソナライズされた特典などを提供しながら、適切なチャネルでタイミング良く適切な体験を提供する方法も考慮しなければなりません。この#AdvisorTechの「中断」のカテゴリには大幅な収益増加の可能性があり、期待が集まっています。
Boston Consulting Group（BCG）は、顧客とのやり取りをパーソナライズすることで、銀行が所有する資産1,000億ドルあたり3億ドルもの収益増を達成できると見積もっています。2
「「Mint」のおかげで支出を正常な状態に戻すことができました。多額の借金を返済して支出に気を配ることができるようになりました。」Graceさん、Mint利用者3
トレンド3
誰もが納得する投資ソリューション
顧客が求めているもの
今日の投資家は投資活動に参加して投資ポートフォリオを構築するのに多額の資金を必要としません。低コストで取引手数料もかからないので、さまざまな経済的背景を持つ顧客がこれまで以上に簡単に投資を始められるようになりました。
重要である理由
このアプローチでは、フィンテック企業は魅力的な貯蓄率と誰でも受け入れるブランドで新規顧客を獲得し、彼らを投資家に変えることを目標としています。投資家を獲得して維持するには価格以上の差別化が必要なため、この手数料がほぼゼロの時代において誰にでもアピールできる投資技術ソリューションの開発は不可欠です。
「私の投資家のイメージは
スーツを着てネクタイをしている人でしたが、Robinhoodがそれを変えてくれました。」
- Angelinaさん、Robinhood利用者4
この分野の主要な企業：
[1]「リテール バンキング イヤーとなった2020年：20のチャートで振り返る」、The Financial Brand
[2]「銀行取引におけるパーソナライズの本当の意味」、BCG
[3]「Mintのお客様の声」、Mint
[4]「当社のお客様」、Robinhood